Aromaterapi

Full av kredit: verklighet, nyanser, tillämpa detaljer. Full kredit kredit - formel, förfarande för utbetalning Vad betyder psk i ett kreditavtal

05.01.2024

Tankarna kring uttag av krediter har blivit mer "insiktsfulla" - centralbanken har stoppat finansiella organisationer från att bryta mot kommissionens "skydd" och andra knep för att få positiva kunder. Innan avtalet tecknas måste kunden känna till hela lånets omfattning.

Full kreditkredit (PVC) - det belopp som betalas av arbetsgivaren vid bankens återbetalning och betalningar relaterade till banktjänster. Detta belopp är försäkrat i hundratals och återspeglar en verklig, och inte formell, ökning av priset på lånet. Termen "full kreditränta" myntades 2008 och ersatte frasen "effektiv ränta".

Centralbanken kräver att finansiella organisationer föreskriver PSC i låneavtalet. Värdena visas i det övre högra hörnet på dokumentets första sida.

I enlighet med CPU:ns instruktioner inkluderar fullt kreditskydd:

1. Betalningar relaterade till formaliteter och avtal:

  • kredit - summan av positioner;
  • hundratals hundratals har lagts till;
  • betalning för granskning av ansökan;
  • engångsavgift för visning av positionen;
  • provision för drift/service av ett bankkonto;
  • avgift för utfärdande/underhåll av "plast" - betal- eller kreditkort.

2. Betalningar enligt avtalet:

  • bedömning av ämnet säkerhet;
  • försäkring av klientens identitet och utpost;
  • Slutför notariseringsprocessen.

Variety of credit: formel för rozrakhunku

Dekryptering av element:

  • n – kredittid;
  • DP i – det totala beloppet av betalningar med avräkning av provisioner, försäkringar etc.;
  • d i – datum för inresa;
  • d o – datum för emission av lånet.

Penningflödena av olika slag är direkt, beräknat, försäkrade med olika matematiska tecken. Uttag av kreditkostnader med tecknet "-", återföring av positioner, betalning av premier, provisioner och försäkring med tecknet "+".

Vad täcks inte av låneförsäkringsbolaget?

Slå inte på PSK förrän den har tagits ur drift:

1. Betalningar som härrör från kundens underlåtenhet att följa de anspråk som tagits:

  • straff;
  • böter.

2. Vitrati pozhalnik, vyazanі med vykonannym vmog lagstiftning (OSTSPV).

3. Betalningar, de poster som anges i avtalet, vars villkor/värden bestäms av kunden själv:

  • provision för pre-stroke/delvis pre-stroke återbetalning av positioner;
  • straff för överskridande av kreditgränsen;
  • betalning för information om kreditförpliktelsens tillstånd.

Vart_stіst överlevnadslån: rumpa rozrakhunku

Det är svårt att öppna PSK manuellt, så du kan följa den enkla rutten och snabbt använda en online-kalkylator. Försäkringsförsäkringsprogrammet täcker alla aspekter av låneavtalet och avgifter enligt den godkända CPU-formeln.

stånga. Bankklienten har genomfört köpet av ett kylskåp. Kostnaden för utrustningen är 30 000 rubel, lånets återbetalningstid är 12 månader, återbetalningsgraden är 25% av marknadsräntan. Ytterligare kostnader: utrustningsförsäkring – 1000 UAH, låneemissionsavgift – 2 % av positionsbeloppet, månatlig serviceavgift – 50 UAH.

Upplösningsordning:

1. Öppna programmet "Lånekalkylator", som har möjlighet att utöka PSC.

2. Ange kreditinformation.


Under låneperioden kommer låntagaren att betala för mycket 6 490 rubel, vilket blir 21,63% av det totala saldot. Den effektiva räntan anges i detta fall inte av banken till 25 % av räntorna utan till 39,60 %.

Viktig! När återbetalningstiden ökar ändras värdet på det utestående lånet och överbetalningen ökar.

När du ändrar rotationsperioden för borgen från 12 till 24 månader erhålls följande resultat.

Som framgår av fakta ökade överbetalningen till 11 306 rubel och PSK minskade till 34,48%.

Fordonskvalitet på kredit

Vid köp av bil på kredit är flera parter inblandade: ägaren, banken, bilhandlaren och försäkringsbolaget. Innan ett billån utfärdas ingår ett antal parametrar:

1. Bilens pris. Detta värde inkluderar storleken på cob-bidraget och lånebeloppet.

2. Hundratals artiklar som ingår i kontraktet. Räntan på lånet är föremål för låga kriterier:

  • varumärke och typ av transport;
  • storleken på perchochergovy-inlägget;

4. Notariekostnader.

5. Provision för registrering och betalning av tjänsten.

Viktig! Beloppet för försäkringsavgiften (cirka 10 % av det totala beloppet för TK) och beloppet för den extra installationen av bilen som registrerats av bilhandlaren kan läggas till storleken på huvudkroppen. Detta kommer att öka beloppet för tilläggsavgiften och kommer att bero på beloppet för överbetalning.

Och för att minska betalningskravet för arbetsgivaren har bankerna utvecklat ett speciellt program - ett lån från överskottsförmögenhet. Den del av positionen som gick förlorad efter att ha gjort den första insättningen och betalningen enligt schemat återbetalas vid slutet av lånetiden i en betalning.

Till exempel planerar en kund att köpa en bil för ett pris av 1 000 000 UAH. på kredit. Om du söker en tjänst med en självrisk på 30 %, så delas de 20 % som blir över på lika betalningar under 35 månader. Slutligen kan kunden betala av skulden på något av följande sätt:

  • sätta in ett överskottsbelopp på bankkontot;
  • sälja bilen till en återförsäljare med inbytessystemet;
  • ansöka om förlängning av lånet i upp till 2 år.

Variation av hypotekslån

Hela bolånetäckningen inkluderar:

1. Storleken på lånet (beloppet för den tillagda okränkbarheten minus).

2. Antalet hundratals ackumulerade under bolåneperioden.

3. Försäkringsdepositioner som betalas till en bank:

  • försäkring, som överförs vid utposten, mot risken att slösa pengar;
  • livsförsäkring

4. Spendera på att bedöma fastighetens integritet och ta bort den från äganderättsregistret.

5. Giltighet av lagfartsregistrering hos en notarie.

6. Engångsprovision till banken för registrering/utgivande av tjänsten.

7. Betala bankrevisorn.

rumpa rozrahunku. Kunden köper en lägenhet på återförsäljningsmarknaden, kostnaden för oförstörbarhet är 2 000 000 UAH. För detta ändamål planerar ägaren att ta ett lån till ett belopp av 1 500 000 rubel, löptid - 120 månader, nominell ränta - 13,5%. Kundens utgifter för att få ett bolån blir:

  • engångsprovision för registrering av en position – 1,5 %;
  • bedömning av hörselnedsättning - 3000 rubel;
  • livförsäkring och handikappförsäkring - 0,5% vardera (försäkringar betalas till stor del på grund av skulden för lånet);
  • spendera hos en notarie – 10 000 UAH.

All data ska matas in i formuläret för att öppna online-kalkylatorn och lägga till en påse.


Den fulla bolåneräntan (effektiv boränta) blir 14,68 % av marknadspriset.

Maximal kreditvariation

Ryska federationens centralbank har bestämt gränsvärdena för olika kategorier av kreditprodukter. Banker som visas i dessa displayer kan bli föremål för godkännande, även innan en licens krävs.

Det maximala och genomsnittliga marknadsvärdet av hela värdet av lån

1. Lånebeloppet beror på storleken på kundens första insättning (för bolån och billån). När du sätter in mer än 50 % av pengarna kommer bankerna att sänka räntan och har mindre möjlighet att skaffa försäkring.

2. Kunden kan välja ett kortfristigt betalningsalternativ, beroende på storleken på skulden till banken. I detta fall ändras storleken på försäkringsavgiften med eventuell risk.

3. Ansök om ett lån "billigare" från en bank eller från en mikrofinansorganisation. För MFO:er har en uppsättning gränsvärden för värdet på lånet brutits ner. Den effektiva räntan för ett kortfristigt lån utan säkerhet, från MFO:er, kan nå 900 % av totalsumman.

Vid utfärdande av ett lån meddelar banken kunden om storleken på den månatliga räntan för lånet. Ofta, för att försöka få kunder, kreditinstitut deklarerar ytterligare hundra tusen för att låna ett lån, men inte alla kunder uppmärksammar ytterligare avgifter och betalningar till banken, vilket därför kommer att öka deras vartіst. I vilket kreditinstitut får sin ekonomiska fördel av dessa avgifter.

Enligt CBR-förordningen nr 2008-U är banker skyldiga att i avtalet föreskriva full trohet mot lånet, inklusive betalningar för egen räkning, som ska betalas av huvudmannen en gång. Detta dokument anger att när kreditinstitutet släpper ett helt lån måste kreditinstitutet informera arbetsgivaren om alla typer av betalningar som kan göras på deras konto, inklusive ange schemat för kommande transaktioner.

Återbetalning av lånebeloppet;
- Återbetalning av hundratals dollar för att låna ett lån;
- Betalning av provisionsavgiften för genomförandet av kontraktet;
- Betalning av provision för att ge ut ett lån;
- provisioner för underhåll och förvaltning;
- provisioner för skatte- och kontanttjänster, för kreditkortstjänster.

Lånets fulla omfattning inkluderar också obligatoriska betalningar till försäkringsbolag, betalningar för notarietjänster och advokater med insamling av olika nödvändiga dokument för godkännande av banan som överförs till det säkrade lånet.

Den juridiska garantin för lånet inkluderar inte försäkring, betalningar från OSACV, provisioner för uttag och återbetalning av lånet genom förberedelse, inklusive betalning via bankomater (ibland kan dessa avgifter nå 3-5% av det lagliga beloppet). Det omfattas inte heller av eventuell betalning av böter för sena betalningar på ett lån, för spärr av ett kort, förhöjd provision för insättning av medel på ett kreditkort av tredje part kreditorganisationer, etc.

Begreppet effektiv ränta och förbrukad vinst

Alla överföringar av betalningar kommer att avsevärt öka risken för lånet för kunden. Men i samband med hård konkurrens på lånemarknaden, när de försöker få kunder, uppmuntras bankerna i de flesta fall att pressa ut mer provisioner, men i det här fallet kommer kreditrisken att vara högre åh, det står inte i kontraktet . Detta innebär konceptet med en effektiv flerhundradelstakt och vikning av flera hundradelar. I det här fallet beaktas storleken på den förlorade förmånen för arbetsgivaren, eftersom han kunde dra sig ur sin egen ekonomi utan att betala summan för lånet, utan genom att sätta en insättning under summan.

För att vara medveten om den ökade risken på lånet krävs att huvudmannen, innan avtalet tecknas, noggrant läser igenom dokumentet som vi skriver under.

Priset på lånet är det huvudsakliga kriteriet för ägarens val av låneposition. Denna örevisa ökning av betalningen består av en slant, vilket ökar beloppet för överbetalning för lånet.

Varför förfaller lånet?

Priset på lånet är baserat på principen om återbetalning av lånebetalningar, eftersom Banken drar av inkomster så snart lånet är utfärdat. Räntan för lånet justeras från inkomstbeloppet till banken för lånet till beloppet av positionen. Till exempel för ett lånebelopp på 100 tusen rubel. och kostnaden för lånet är 25 tusen rubel. Marknadsräntan blir 25%.

Priset på lånet bestäms direkt av flerhundradelsräntan. Resten bildas under inflödet av relationer och propositioner från olika typer av krediter. Det beror på ett antal faktorer:

Dynamiken i mottagandet av insättningar från befolkningen, såväl som den genomsnittliga räntan på inlåning;

Ekonomisk situation i landet (inflationstakt, etc.) - Låneräntan måste täcka inflationstakten;

Ryska federationens centralbanks kreditpolicy, refinansieringsräntan, genom vilken Ryska federationens centralbank lånar ut till andra banker;

Genomsnittlig ränta för interbanklånemarknaden;

Strukturen på bankens tillgångar, ju större andel av de mottagna medlen, desto dyrare blir lånet;

Nivån av konkurrens på marknaden, som flödar in i lånet från sidan av depån, vad är mindre - ju billigare lånet;

Termen är typen av lån;

Kreditrisknivå - lån utan säkerhet utan borgensmän är föremål för en högre risknivå och är tillgängliga på en högre nivå.

Hur det verkliga priset på ett lån bestäms

Det verkar som att det skulle vara lätt att ta reda på det verkliga priset på ett lån, med hundratals kommersiella lånevillkor. Denna situation har dock sina fallgropar, och det verkliga priset för ett lån kan vara flera gånger högre än den fasta månadsräntan.

Betalningar för lånet består av återbetalningsbetalningar till huvudbanken, beloppet för lånet och provisioner. Resten tas ofta emot inför investerarnas ögon vid upprättandet av kontraktet. Det kan tillkomma provisioner för handläggning och emission av lån, för underhåll och underhåll av ett lån, för service.

Vissa banker tar ut en extra provision för att överföra pengar till banken (vanligtvis när du använder kreditkort).

I avtalet kan även föreskrivas utbetalningar till tredje man för arbetsgivarens lön. Som regel finns det en kostnad för hypotekslån som betalar för tjänster från värderingsmän, försäkringsgivare, notarier etc. eller billån (betalning av CASCO). Allt detta kan leda till att räntan på 20 % på floden med justering av alla provisioner kan förvandlas till hela 50 %.

Utöver lånealternativet kan du inkludera böter och straffavgifter för sena betalningar. Lukten varierar från person till person.

Samtidigt har rysk lag antagit lagar som ska skydda höga tjänstemän från kommissioner och avdelningar. Banken begär att informera kunden om alla typer av betalningslinjer för lånet.

Således, enligt rysk lagstiftning, är banker skyldiga att informera arbetsgivaren om återbetalningen av lånet (RPC), som visas i bankerna. Innan det kommer alla betalningar som fastställts i betalningsavtalet att inkluderas. Döm detsamma

Jag flyger.

Det här är din "sajt om ryska bolån" och jag, Dmitro Ovsyannikov.

En person bestämde sig för att ta ett lån.

I en bank finns en hög ränta, men det finns inga vanliga avgifter eller provisioner;

I en annan bank är den månatliga premien lägre, sedan finns det en provision "för att sänka den månatliga premien", sedan finns det också en försäkring av fastigheten, och sedan är det en värdering av fastigheten.

Yak buti?
Hur utjämnar människor utlåningsprogram, hur utjämnar människor utlåningsprogram med reglering av alla extra avgifter och provisioner?

Och det är därför det finns ett sådant koncept som "respekt för kredit".

Lånets fulla värde är ett värde som visar att arbetsgivaren i vilken månghundradels kurs som helst är värd kreditpengarna för avveckling av alla avgifter och provisioner.

Centralbanken beordrade bankerna att tillhandahålla full kredittäckning och tillhandahålla denna information tills låneavtalet undertecknades. Sedan, redan innan låneavtalet är undertecknat, är huvudmannen ansvarig för erkännandet. För en sådan ränta på flera hundra hundra dollar måste du faktiskt betala en liten slant från avräkningen av alla avgifter och provisioner som arbetsgivaren kommer att ha.

Det är dock särskilt min uppfattning att värdet på lånet (i procentuella termer) är helt idiotsäkert, det slår ner cheferna från panteliken och ger presidentens riktlinjer. Och låt oss försöka förstå varför nu.

Formeln för utveckling av full kredit rekommenderas av centralbanken.

Formeln är ganska komplicerad, men på basis av denna formel har vi skapat en bolånekalkylator, eftersom en kalkylator som låter dig betala av arbetsgivarens försäkringsbetalningar, låter dig undra hur många som kommer att betala för lånet, med avräkning av alla avgifter och provisioner.

Låt oss skynda på med den här bolånekalkylatorn.

För att vara exakt, låt oss titta på exemplet: två olika bankers kreditprogram är utjämnade.

För en banks kreditprogram har vi rätt till en hög räntesats på 13 % av räntorna och det finns ingen provision för att sänka räntan (men banker har ingen sådan provision).

För en annan banks kreditprogram kommer räntan att vara 12 % av marknadsräntan, vilket är en procentenhet lägre, och förvaringsinstitutet kommer att få en provision för att sänka låneräntan med 4 %.

I båda fallen kommer vi att ha en värdering på 5000 rubel, samt försäkring:

försäkring till ett belopp av 1 % av det överskjutande beloppet ökat med 10 %

och betala andra merkostnader: kostnader för innehav. registrering, notarialintyg, upprättande av kontrakt m.m. Inköpspriset för ytterligare utgifter uppgår till 30 tusen rubel.

Låt oss börja ge tillbaka kredit.

Varför går vi till sidan

Vi behöver en bolånekalkylator.

På bolånekalkylatorns hemsida finns även några andra kreditkalkylatorer.

Låt oss gå åt sidan med bolånekalkylatorer. Vad är jag bachimo?

Bachimo är samma miniräknare.

"Betalningstyp: livränta."

De flesta banker erbjuder annuitetsbetalningar, och det finns bokstavligen ett par banker som erbjuder differentierade betalningar.

Lånebeloppet är 4 miljoner rubel (om jag anger detta värde försvinner prompten omedelbart);

Räntesats: 13% real;

kredittid – 20 rokiv.

försäkring - 1% för överskottsbeloppet ökat med 10%, försäkring betalas på kort sikt,

Vi har inga stående provisioner som betalas ut en gång i månaden;

Vår värderingsavgift är 5000 rubel (efter eget gottfinnande),

provisioner för att sänka räntorna - i det här fallet kommer vi inte att ha dem;

hyra av ett bankkonto - vi försäkrade det inte, vi inkluderade upp till andra engångsprovisioner;

Våra andra engångsprovisioner uppgår till 30 tusen rubel. (Jag uppskattar det verkligen: inte "30 000% av lånebeloppet", utan "30 000 rubel").
Om du lägger till 30 000%, kalkylator, i det här fallet. Det bara hänger: det kommer att ta lång, lång tid att inse detta värde. jake viide. Därför förundras vi respektfullt över de uppgifter vi anger.

Vad jag tycker:

Högerhänt best bord:

totalt försäkrade: 12 miljoner 547 tusen 955 rubel och 65 kopek.

För att återbetala borgen - 4 miljoner: detta är förståeligt: ​​de togs av oss - de återlämnas. (Axis: 4 miljoner de tog, och 12 miljoner 547 tusen 955 rubel och 65 kopior gavs till banken. Så de gav banken (de betalade) dubbelt så mycket, de tog ett lån från dem U. Ale, yak є - så є).

Vår försäkring kostar 632 tusen 914 rubel och 41 kopek.

Nedan finns en stor tabell med data.

Hon kan se hur många öre arbetsgivaren betalar för ett lån, hur många som går till att betala av på skulden, hur många öre från arbetsgivarens månadsbetalning som går till att betala räkningarna. Vi kan också räkna ut hur många som inte kommer att kunna betala efter att de har gjort tusentals betalningar.
När en person sätter in pengar på förskottskontot kan de läggas till här, och det blir betydande efter att personen har gjort både den planerade inbetalningen och förskottsbetalningen.

Tyvärr räcker det inte att stoppa oss alla på en gång. Vi citerar axeln för detta värde: när vi flyttar till botten av tabellen, citerar vi "full kredit kredit": 15 hela och 33 hundra hundra hundra floden.
Låt oss komma ihåg denna betydelse, vi kommer att behöva den igen.

Stäng fliken med layouter.

Nu i bolånekalkylatorn ändrar vi värdet: den månatliga räntan är 12% av marknadsräntan, lånetiden kommer att vara 20 rubel och kommer att gå förlorad. Värdet på bedömningen och försäkringen har inte förändrats något, bara en provision har dykt upp för att sänka räntan - 4% av lånebeloppet.

Som ett resultat fick vi: 12 miljoner 009 tusen 469 rubel och 14 kopek.

Så som du ser är det bättre för oss att betala en provision för att sänka räntan och att ta ett lån till en lägre månadsränta.
Och i det här fallet kommer vi att betala en bank med öre per miljon mindre än i det första fallet.

Så, oavsett provision, visade sig programmet med en låg hundrahundradels kurs vara lönsamt.

Jag är förvånad över krediten. Det brinner också till längst ner på sidan. Den totala räntan på lånet är 14,98% av totalen, så den totala räntan på lånet är lite lägre än i det första fallet.

Bankerna kommer att försäkra hela lånet baserat på den löptid som ägaren av lånet tar.

Det som verkligen är viktigt är antalet låntagare som betalar tillbaka lånet i förskott.

Låt oss säga att lånet inte återbetalades för 20 rubel, utan för 5 rubel.

Låt oss se hur överbetalningen till banken kommer att förändras och hur det totala kreditbeloppet kommer att förändras, som uttryckt i banker.

Det skulle vara möjligt att utföra beräkningarna mer exakt: genom att mata in siffrorna för siffror på öresummor för förtida återbetalning i bolånekalkylatorn, per månad. om vi vibrerar innan linjen släcks. För att inte bli förvirrad kommer jag bara att ändra termen för utlåning: istället för 20 rubel lägger jag 5 stenar.

Bara för att inte gå vilse, och för precisionens skull, för att göra det enklare, kommer jag att spara lite pengar på ett annat sätt. Jag kommer att ändra termen för kreditering: istället för 20 rokiv kommer jag att ersätta 5 rokiv.

Vad är jag bachimo?

Mi bachimo, "allt är försäkrat": 5 miljoner 818 tusen 553 rubel och 80 kopek. Av dessa användes 1 miljon 338 tusen 667 rubel 44 kopek för att återbetala räkningarna. Det är en överbetalning till banken, i det här fallet mycket pengar.

Jag förundras över kreditens storhet: wow, kreditens stora styrka -

Och den totala kostnaden för lånet är 16 hundra procent och 78 hundra procent av den totala. Så vår överbetalning är betydligt mindre och vår kreditsaldo är större.

Låt oss nu titta på de återstående betydelserna: vår ränta på lånet kommer att vara 13% av de nuvarande, termen utlåning kommer att gå förlorad: 5 rokiv.

Vad är det som förändras?

Vi har en provision för att sänka räntan.

Vad är jag bachimo?

Mi bachimo: totalt försäkrat: 5 miljoner 782 tusen 331 rubel och 24 kopek.

Det fulla värdet av lånet i vårt land är 15 hundra procent och 77 hundra procent av det totala.

Vi behöver en liten påse:

  1. Om banken försäkrar hela återbetalningen av lånet, vet den inte om låntagaren kommer att förskottera återbetalningen av lånet eller inte.
    Banken vet inte heller hur man återbetalar lånet: för 5 rubel, för 10 rubel, eller på annat sätt återbetalar inte lånet före förfallodagen.
    Och det är viktigt att lånet är försäkrat utifrån löptiden för vilken person du tar lånet.
    Ale, som vi vet, betalar 9 av 10 kunder tillbaka lånet i förskott.
    Dessutom visar sig de uppgifter som banken täcker vara felaktiga för den betydande majoriteten av de anställda.
  2. Det kan noteras att på grund av förändringar i lånetiden ökar värdet av den totala räntan på lånet. Så med fokus på fullt kreditlöfte vore det bättre att ta ett lån där räntan är lägre. om den lägre räntan - för en högre lånetid. Faktum är att det är bättre att betala av lånet före förfallodagen, eftersom det i det här fallet kommer att ges betydligt mindre slantar för att låna lånet.
  3. Proponu förundras över hämtningen av hyllning.
    Tryckt: "Riven."
    Vad är jag bachimo?
    Mi bachimo tecken. Vi har en ränta på 13%, medan den andra är 13%.
    För en längre lånetid var det bekvämare för oss att betala en provision och ta ett lån till en lägre månadsränta.
    Om arbetsgivaren ber om ett lån inte på 20 rubel, utan på 5 rubel, verkar detta program, för vilket räntan är 12% av marknaden och det är nödvändigt att betala en provision för en lägre ränta, vara mindre lönsamt än kreditprogrammet som yu vydsotkova kurs vyshcha, men inte någon Det finns ingen anledning att betala någon provision.
    Banken ger full täckning av lånet baserat på det faktum att det för alla lån visar sig att det inte stämmer i 90 % av återbetalningarna, eftersom de flesta kunder betalar tillbaka lånet före förfallodagen.

Så hur kan jag skapa ett bättre låneprogram?

  1. Du måste fundera på hur du faktiskt kan betala tillbaka lånet.
  2. Jag anger i lånekalkylatorn den löptid som du kan betala tillbaka lånet för, och inte den löptid du tar lånet för.

En annan rekommendation: Lita inte för mycket på lånet: denna "inget är fel"-indikator, detta värde kommer att förstöra dig och låter dig inte välja det bästa låneprogrammet.
Vad ska jag spara?
Det är nödvändigt att få tillbaka den överbetalning som du kommer att få för lånet. I det här fallet kan du välja kreditprogrammet bättre:
De berömde hur många öre du kommer att betala i en betalning, till en bank, för ett kreditprogram (med alla avgifter och provisioner lösta),
De berömde hur många öre du kommer att betala för ett annat program, en annan bank (naturligtvis med samma avgifter och provisioner),
De utjämnade mängden överbetalningar och etablerade det bästa möjliga låneprogrammet: de gick till banken innan beloppet för överbetalningen skulle bli mindre.

Om du gillar videon, ge den en "gilla", om det finns näring för bolån, fråga dem på forumet till portalen "Om hypotekslån på ryska". Tja, hur man beskriver ämnet inteckningar - prenumerera på vår videokanal på YouTube: du kommer att lära dig många intressanta saker.

Jag tackar dig för din respekt.

Det här är jag, Dmitro Ovsyannikov, och projektet "About Mortgage in Russian".

Du tog ett lån och långivaren informerade dig om räntan. För din egen säkerhet har du täckt det ungefärliga beloppet för överbetalning, tusentals betalningar, men dessa indikationer stämde inte överens med påståendena i kontraktet. Varför? Poängen är att kontraktet av stora författare är nedskrivet till ett hundra tusen dollarkurs, och anteckningarna och vinlapparna längst ner på sidan indikerar ytterligare överväganden (till exempel en provision för ett lån, försäkring, etc.). Därför, för att spara dina pengar, måste du förtydliga den specifika klausulen i kontraktet.

Kreditåtagandet är också den viktigaste indikatorn på att medarbetaren kan vara orienterad när han väljer en typ av kredit. Men förlitar sig på sin brist på information om denna näring, klienten förlitar sig endast på flerhundradelen, i vilket fall andra indikatorer inte är giltiga. Som ett resultat tar upphovsmannen till ett icke-banklån bort pengar med en takt på upp till 80 %. Efter ett antal steg ringer kunderna bankirer, även om de själva gör sig skyldiga till sin egen respektlöshet. Den här artikeln anger att detsamma gäller för kredit, såväl som för de viktigaste lagren.

Lånedetaljer

Det totala värdet av lånet uttrycks i hundratals flodstränder och visar det återstående beloppet av överbetalning för lånet. Tidigare kallades denna term annorlunda - "effektiv månadsränta". Även om han inte drack en drink, likställde några av investerarna honom med den extrema räntan.

Problemet är att det inte går att försäkra allt till en taxa, upp till provision och försäkring inklusive. Rådet är att ligga på ytan. Banken är samma butik, där varorna är bankkort, lån, inlåning. Och insamlingen av det faktiska beloppet av överbetalningar under "lös typsnitt" är bara ett marknadsföringssteg för att få kunder. Kom igen, bankirer ljuger inte för oss, de kommer inte att glömma detaljerna, det är nödvändigt att koncentrera sig på varje detalj och klausul i avtalet.

Om du tar ett lån från mikrofinansorganisationer kommer du att bli belönad, även om de inte får ytterligare provisioner i kontrakt som att råna andra banker. Stinken av dessa extra räkningar är helt enkelt inte där, och även själva kursen på grund av överbetalning överskrider rimliga gränser. Du betalar ett fast belopp, och om du är en respektabel betalare, annars kommer du att drabbas av böter och straffavgifter.

Enligt lagen, efter att ha fått auktoritet från våren, kommer lånebanken att förnya tillgången till ett överlevbart lån och prata om Ryska federationens centralbank. Lånet eller andra banker arbetar med ett annat system, som i huvudsak är uppdelat i ett levande lån.

Hur får man ut det?

Värdet kan dras av genom att summera hela provisionen som tas ut (engång och periodiskt), beloppet för flodräntan som tas ut och följaktligen lånebeloppet. För att förstå hur detta händer, låt oss peka på baken. Kunden går till banken med en begäran om en position som ser ut som 200 000 krb. i 24 månader vid 15 % flod. Provision för betalning av avgifter är 2 % och 1,5 % för drifttjänster. Summan av huvudsummorna är väsentligt 31 tusen. gnugga. (Beloppet anges i kontraktet). Provisionen för att ge ut ett lån är 4 tusen. gnugga. (200 000 * 2%), och för operativa tjänster 3465 rubel.

Tja, hela lånebeloppet är mer: 200 000 +31 000 +4 000 +3 465 = 238 465 (gnugga.)

Exemplet visar att det inte är så svårt att ta fram ett lån, men för att förenkla operationen skapades olika kreditkalkylatorer. Det finns banker som kommer att tillåta att lånebeloppet även inkluderar de spenderade pengarna, så att pengarna skulle tas ut med hjälp av en eventuell insättning. Utvecklingen av hela lånebeloppet hjälper till att jämföra och analysera helt olika program. Låt oss peka på baken:

Faktum är att jag vill ha en lägre ränta på hundra dollar, annars betalar jag för mycket till mina jämlikar. Detta betalas genom den provision som tillkommit (engångsbetalning). Maten håller på att ta slut, men vilken typ av förslag är bra? Det är galet, för det första, även om kursen är lite högre, skulle det vara lättare för arbetsgivaren att betala 14 736 rubel över 5 rubel, eller i en engångsbetalning.

Hur strömmar showmen in i lånebeloppet, positioner?

  • Betala baserat på lånet.
  • Betala för hundratals.
  • Betalningar som inkluderar en provision (engångs- eller månadsvis).
  • Betalning för kreditkortstjänster.
  • Betala till tredje part, överförs till låneavtalet.
  • Betala för försäkring (för obligatorisk och frivillig försäkring).

Och visar också hur man inte lägger till lånebeloppet:

  • Betalningar som inte omfattas av kontraktet, men betalningsskyldiga enligt federal lag (till exempel betalningar för registrering av utposten).
  • Påföljder för sen betalning.
  • Betalningar som beror på kunden själv (avgift för service av kortet, som inte är återbetalningspliktig).
  • Betala från försäkringen av utpostfilen.

Banker för finansiell förmögenhet är föremål för ytterligare provisioner som inte föreskrivs i lag:

  • Betalning för positionslönen.
  • Betalning för förskottsbetalning av lånet.

Du har rätt att lämna in ett klagomål till Ryssland om banken tar ut betalning från dig för dessa provisioner. Att överbetalning på provisioner, som kan uppkomma efter ingåendet av kontraktet, behöver alltid inte vara försäkrad vid justering av slutsumman:

  • Betalning för överföring av återbetalning av lån.
  • Provision för överföringar mellan checkräkningskrediter.
  • Provision för betalning av riddare efter rakhunkom.
  • Provisioner för transaktioner och transaktioner i andra valutor, inte föremål för direkthandel.
  • Avgift för överföring av kontanta betalningar till andra bankers uttagsautomater.
  • Avgift för avbrott i verksamheten.
  • Provision för återutgivning av kort.
  • Avgift för att komma in i stopplistan.

När du har fyllt din påse kan du säga att det inte är en bra idé att ringa banken från den som debiterade dig en "onödig provision". Först och främst anges den extra överbetalningsenheten i avtalet, kanske beslagtas den eller så. På ett annat sätt, om banken konfronterar kunden med en stor överbetalning, har förvaringsinstitutet rätt att bli befriad från sitt beslut.

För att inte slösa bort banken på bedrägliga transaktioner (till exempel berättade de om försäkringar, de säkrade det när det återstående saldot av lånet betalades ut, men de sa inte att det var frivilligt, och du kan lita på det ), är det nödvändigt att ha grundläggande ekonomisk kunskap och moder rabarber Finansiell intelligens, annars utnyttjar bankerna din okunnighet.

De flesta banker och större kreditwebbplatser tillhandahåller en speciell online-kalkylator som talar om kvaliteten på ditt lån enligt ditt låneavtal.

¬Vality of credit (PVC) är en av de viktigaste indikatorerna, vars värde gör det möjligt för oss att bedöma kundens finansiella kostnader, innebörden av låneavtalet och utifrån det. Dessutom, eftersom banken inte följde reglerna och arbetsgivaren inte informerade ordentligt om PSC innan avtalet ingicks, ses det som en överträdelse av de överföringar som krävs enligt lag, vilket skulle kunna orsaka hans erkännande av ogiltighet från arbetsgivarens insättningar för att olagligt raderas manih summa.

I rysk bankpraxis har termen "full kreditkredit" stått stilla sedan 2008, då termen "effektiv ränta" ersattes. Reglerna för reglering av PSK (formel och algoritm), såväl som formaliseringen av hundra procent av kreditprodukterna, fastställs av centralbanken och lagstiftningen. Lukten är för stark före förändringarna, därför måste de uppdateras till de nuvarande reglerings- och rättsakterna vid tidpunkten för omstruktureringen för att behöva utföra oberoende beräkningar av PSK och ta hänsyn till datumet för låneavtalet och ditt sinne.

Detta är namnet på den uppdaterade formeln för utbetalningen av PSK., som det såg ut efter att ändringar gjordes i lagen om snabblån, har utlåningen kommit närmare verkliga sinnen och har blivit mer exakta, med andra ord, det har gjort det möjligt för oss att bli mer intelligenta och insiktsfulla för populationen av hjärnans mikropositioner , för vilken storhet ki och pіdsumkova vartіst kredit innan vad de gömde under små med dyrbara ord.

Förståelse för full kredittillgänglighet

Beloppet som framgår av bankkontot ska betalas in i låneamorteringssystemet och för att sköta lånet. PSC återspeglar kundens faktiska utgifter i samband med lånet, men inkluderar också endast de betalningar som är relaterade till nödvändiga betalningar och service av lånet och de ytterligare betalningar som anges i låneavtalet. Av just dessa skäl ersätter PSK inte utgifterna i samband med böter och straffavgifter på grund av lagstiftning, såsom till exempel OSACV, provisioner och straffavgifter, som ligger hos arbetsgivaren och berövar honom rätten att välja y – go till sådan kostnad och nr.

PSC kan inkludera sumi:

  • huvudkort och vidsotki i nya;
  • provision för bearbetning och (eller) utfärdande av ett lån, för att betjäna positions- (kredit)kontot och för att fastställa de diversifierade transaktionerna för lånet, såväl som sådana betalningar överförs;
  • provision för utfärdande och/eller service av ett kreditkort;
  • ytterligare betalningar som härrör från låneavtalet, avgifter relaterade till arbetsgivarens anställningsförsäkring, värdering och försäkring, notarieregistreringar.

Strukturen i PSK och storleken på låneavtalet är helt klart hotande, och publiceras ofta av banken bakom informationsbeskrivningen för en specifik låneprodukt. Dessutom, ofta på bankens webbplats eller andra internetresurser där bankerbjudanden publiceras, publiceras en online-kalkylator för att bryta upp PSC.

Vad ger själva PSC-indikatorn och dess analys positionschefen? För de allra flesta människor är betydelsen det verkliga beloppet för överbetalning för ett lån. För vem det är nödvändigt att skaffa försäkring på egen hand. Den faktiska andelen av PSC själv kommer tydligt att visa hur mycket överbetalningen kommer att vara från det belopp som dras till banken, hundratals dollar, kredittiden och bankens återbetalningssystem, som kommer att stagnera (differentierad eller livränta). På så sätt kan du enkelt analysera alternativen för olika kreditprodukter och välja den som blir mest lönsam. Det är dock sant att en kompetent analys förmedlar en djupare förståelse av detaljerna i strukturen för PSC och ersättandet av sinnen med kredit. Det är alltid möjligt att ge information om det möjliga beloppet för överbetalning, men det täcker inte situationen, för vilken låntagaren kan vilja betala tillbaka lånet i förtid och därigenom minska beloppet för överbetalning. Dessutom tillåter inte PSC själv att man analyserar i vilken utsträckning en annan produkt kommer att vara tydlig och inte ren. Därför är PSK en bra, men inte den enda, riktlinjen vid val av lån. Allt kan tas i beaktande av helheten.

Rozrahunok PSK

Algoritmen och formeln för uppdelningen av PSC är densamma för alla banker. Men på grund av det faktum att det förutom kreditprodukter (levande lån, billån, hypotekslån, etc.) finns nyanser när det gäller den obligatoriska inkluderingen före uppdelningen av specifika parametrar och detaljerna för deras skapande, de tillåtna åtgärderna för individuella egenskaper hos algoritm och räkna upp Vikonanny. Detta anges i alla fall inte på principerna och reglerna för förordningar, överförda genom reglerande rättsakter.

För utbyggnaden av PSK, till exempel för ett permanent lån, är det nödvändigt att följa reglerna i artikel 6 i lagen om överlevnadsposition. Omedelbart återförsäkrar vi möjligheterna att informera arbetsgivaren om PSK och sätt att skapa ett fullt engagemang för lånet i avtalets medvetande. Möjligheterna för permanenta lån ökar och mikrofinansiella organisationer tillhandahåller mikropositioner till befolkningen. Men stanken kommer inte att lösa sig förrän inteckningen - här är det nödvändigt att följa centralbankens handlingar.

Det finns ett medicinskt behov av matematisk kunskap, förståelse av detaljerna i algoritmer och divisioner av PSK, nuvarande normer, förmågan att analysera tankarna på kreditavtal och oberoende beräkningar - en mödosam process. Dessutom är det omöjligt att vansinnigt stagnera bestämmelserna i lagar i en del av reglerna som fastställts för utvecklingen av PSK, som inte överför pengarna till relevanta tillgångar (instruktioner, förtydliganden, förordningar) till centralbanken. Behovet av detta anges också i själva lagarna, där de ofta vinner för att följa parametrarna för sinnen som fastställts av Rysslands centralbank. I samband med denna oberoende utbyggnad av PSK är det praktiskt taget omöjligt att arbeta med någon av de anställda, men programvaran används, inklusive onlineräknare, vilket inte kräver att man förstår utbyggnadens algoritm.

För att förlåta dig själv räcker det med att förstå ditt låneavtal. Bankerna är skyldiga att ange PSC i avtalet, och de är skyldiga att bekräfta sin skyldighet att informera kunden om den nya skyldigheten. Om informationen är felaktig bär banker och mikrofinansorganisationer det administrativa ansvaret, och huvudmannen har rätt att kräva en korrekt omfördelning av PSC, återlämnande av olagligt innehållna belopp och kompensation för överskott.

När man analyserar den PSC som anges i avtalet för ett lån (mikroposition), är det viktigt att vara uppmärksam på dessa så att dess storlek inte överstiger mer än 1/3 av det genomsnittliga marknadsvärdet för PSC, försäkrat av centralbanken för en liknande kategori av lån och för Det avtalas i det kalenderkvartal då kontraktet upprättas. Trots sina beslut har centralbanken rätt att revidera denna regel. Denna möjlighet främjades redan av Bank of Russia under första kvartalet 2015. Det genomsnittliga marknadsvärdet för PSK och växelkursen för dess stagnation (för deras självklarhet) kan hittas på Ryska federationens centralbanks webbplats eller från andra officiella källor.