Kredito atėmimo mintys tapo „įžvalgesnės“ - Centrinis bankas sustabdė finansines organizacijas nuo komisinių „apsaugų“ pažeidimo ir kitų gudrybių, kaip pritraukti teigiamus klientus. Prieš pasirašydamas sutartį klientas turi žinoti visą paskolos dydį.

Viso kredito kreditas (PVC) – suma, kurią darbdavys sumoka grąžindamas banką ir mokėdamas su banko paslaugomis. Ši suma yra apdrausta šimtais ir atspindi realų, o ne formalų paskolos kainos padidėjimą. Sąvoka „visos kredito palūkanos“ buvo sukurta 2008 m., pakeitusi frazę „efektyvi palūkanų norma“.

Centrinis bankas reikalauja, kad finansinės organizacijos paskolos sutartyje nurodytų PSC. Vertės rodomos viršutiniame dešiniajame kampe pirmoje dokumento pusėje.

Pagal procesoriaus nurodymus visa kredito apsauga apima:

1. Mokėjimai, susiję su formalumais ir susitarimais:

• kredito fondas – pareigybių suma;
• pridėta šimtai šimtų;
• apmokėjimas už paraiškos peržiūrą;
• vienkartinis mokestis už pozicijos apžiūrą;
• komisiniai už banko sąskaitos valdymą/aptarnavimą;
• mokestis už „plastikinių“ – debeto ar kredito kortelių išdavimą/priežiūrą.

2. Mokėjimai pagal sutartį:

• saugumo dalyko vertinimas;
• kliento tapatybės ir forposto draudimas;
• Užbaikite notaro patvirtinimo procesą.

Kredito įvairovė: rozrakhunku formulė

Elementų iššifravimas:

• n – kredito laikotarpis;
• DP i – bendra mokėjimų suma su komisinių, draudimo ir kt. atsiskaitymu;
• d i – įvedimo data;
• d o – paskolos išdavimo data.

Įvairių rūšių centų srautai, skaičiuojant, yra tiesiogiai apdrausti įvairiais matematiniais ženklais. Kredito išlaidų išėmimas su ženklu „-“, pozicijų perkėlimas, įmokų, komisinių ir draudimo mokėjimas „+“ ženklu.

Ko nedraudžia paskolų draudimo bendrovė?

Neįjunkite PSK, kol jis nebus išjungtas:

1. Mokėjimai, atsirandantys dėl to, kad klientas nevykdo pareikštų reikalavimų:

• bauda;
• baudos.

2. Vitrati pozhalnik, vyazanі su vykonannym vmog teisės aktais (OSTSPV).

3. Mokėjimai, sutartyje nurodyti daiktai, kurių terminus/vertes nustato pats klientas:

• komisinis atlyginimas už pozicijų grąžinimą prieš taktą/dalinį prieš insultą;
• bauda už kredito limito viršijimą;
• mokėjimas už informaciją apie kredito įsipareigojimo būklę.

Vart_stіst išgyvenimo paskola: užpakalis rozrakhunku

Sunku atidaryti PSK rankiniu būdu, todėl galite sekti lengvą kelią ir greitai naudotis internetiniu skaičiuotuvu. Draudimo programa apima visus paskolos sutarties aspektus ir mokesčius pagal patvirtintą CPU formulę.

užpakalis. Banko klientas baigė šaldytuvo pirkimą. Įrangos kaina – 30 000 rublių, paskolos grąžinimo terminas – 12 mėnesių, grąžinimo norma – 25% rinkos normos. Papildomos išlaidos: įrangos draudimas – 1000 UAH, paskolos išdavimo mokestis – 2% pozicijos sumos, mėnesinis aptarnavimo mokestis – 50 UAH.

Panaikinimo tvarka:

1. Atidarykite programą „Paskolų skaičiuoklė“, kurioje yra galimybė išplėsti PSC.

2. Įveskite kredito duomenis.

Paskolos laikotarpiu skolininkas permokės 6 490 rublių, o tai sudaro 21,63% viso likučio. Šiuo atveju efektyvią palūkanų normą bankas nurodo ne 25% palūkanų normos, o 39,60%.

Svarbu! Ilgėjant grąžinimo terminui, keičiasi negrąžintos paskolos vertė, didėja permoka.

Pakeitus borgo sukimosi laikotarpį nuo 12 iki 24 mėnesių, gaunami tokie rezultatai.

Kaip matyti iš faktų, permoka padidėjo iki 11 306 rublių, o PSK sumažėjo iki 34,48%.

Automobilio kokybė už paskolą

Įsigijus automobilį kreditu, dalyvauja kelios šalys: savininkas, bankas, automobilių atstovybė ir draudimo bendrovė. Prieš išduodant paskolą automobiliui, įtraukiami keli parametrai:

1. Automobilio kaina. Į šią vertę įeina burbuolės įnašo dydis ir paskolos suma.

2. Šimtai daiktų, įtrauktų į sutartį. Paskolos normai taikomi žemi kriterijai:

• prekės ženklas ir transporto rūšis;
• perchochergovy įdėklo dydis;

4. Notaro išlaidos.

5. Komisija už registraciją ir pareigybės apmokėjimą.

Svarbu! Prie pagrindinio kėbulo dydžio galima pridėti draudimo įmokos sumą (apie 10% visos TK sumos) ir autosalone registruoto automobilio papildomo montavimo sumą. Tai padidins priemokos dydį ir priklausys nuo permokos dydžio.

O tam, kad darbdaviui būtų sumažintas mokėjimo reikalavimas, bankai parengė specialią programą – paskolą iš perteklinio turto. Pareigybės dalis, kuri buvo prarasta atlikus pirmąjį įnašą ir sumokėjus įmokas pagal grafiką, grąžinama paskolos termino pabaigoje vienu mokėjimu.

Pavyzdžiui, klientas planuoja pirkti automobilį už 1 000 000 UAH. kreditu. Jei pretenduojate į pareigas su 30% permokėtu mokėjimu, likę 20% bus padalinti į lygias išmokas 35 mėnesiams. Galiausiai klientas gali sumokėti skolą vienu iš šių būdų:

• įnešti perteklinę sumą į banko sąskaitą;
• parduoti automobilį pardavėjui naudojant Trade in sistemą;
• kreiptis dėl paskolos pratęsimo iki 2 metų.

Įvairios hipotekos paskolos

Visas hipotekos draudimas apima:

1. Paskolos dydis (pridėto neliečiamybės suma minus).

2. Per hipotekos laikotarpį sukaupta šimtukų suma.

3. Draudimo indėliai, sumokėti į bet kurį banką:

• draudimo polisas, kuris pervedamas forposte, nuo pinigų švaistymo rizikos;
• gyvybės draudimas

4. Išlaidauti turto vientisumui įvertinti ir išbraukti iš nuosavybės teisių registro.

5. Nuosavybės teisės įregistravimo pas notarą galiojimas.

6. Vienkartinis komisinis atlyginimas bankui už pareigybės įregistravimą/išdavimą.

7. Sumokėkite banko buhalteriui.

užpakalis rozrahunku. Klientas perka butą perpardavimo rinkoje, nesunaikinamumo kaina yra 2 000 000 UAH. Šiuo tikslu savininkas planuoja paimti 1 500 000 rublių paskolą, terminas - 120 mėnesių, nominali norma - 13,5%. Kliento išlaidomis gavus hipoteką tampa:

• vienkartinis komisinis mokestis už pareigybės registravimą – 1,5 %;
• klausos praradimo įvertinimas - 3000 rublių;
• gyvybės draudimas ir invalidumo draudimas - po 0,5% (draudimai apmokami didele dalimi dėl skolos už paskolą);
• išleisti pas notarą – 10 000 UAH.

Visi duomenys turi būti įvesti į formą, kad atidarytumėte internetinį skaičiuotuvą ir pridėtumėte maišelį.

Visa hipotekos palūkanų norma (efektyvioji hipotekos palūkanų norma) tampa 14,68% rinkos kainos.

Didžiausias kredito skirtumas

Rusijos Federacijos centrinis bankas nustatė įvairių kategorijų kredito produktų ribines vertes. Šiuose ekranuose rodomi bankai gali būti patvirtinti net prieš reikalaujant licencijos.

Maksimali ir vidutinė visos paskolų vertės rinkos vertė

1. Paskolos suma priklauso nuo kliento pirmojo indėlio dydžio (būsto paskoloms ir paskoloms automobiliui). Įnešdami daugiau nei 50% pinigų, bankai sumažins palūkanų normą ir turės mažiau galimybių apsidrausti.

2. Klientas gali pasirinkti trumpalaikį atsiskaitymo variantą, priklausomai nuo skolos bankui dydžio. Tokiu atveju keičiasi draudimo įmokos dydis su bet kokia rizika.

3. Kreipkitės dėl paskolos „pigiau“ į banką arba iš mikrofinansų organizacijos. MFO atveju paskolos vertės ribinių verčių rinkinys buvo suskirstytas. Efektyvi palūkanų norma trumpalaikei, neužtikrintai paskolai iš MFO gali siekti 900 % visos sumos.

Išduodamas paskolą bankas informuoja klientą apie paskolos mėnesio palūkanų normos dydį. Dažnai, bandydamos įgyti klientų, kredito įstaigos deklaruoja papildomus šimtus tūkstančių už paskolos skolinimąsi, tačiau ne visi klientai atkreipia dėmesį į papildomus mokesčius ir mokėjimus bankui, todėl jų vertė padidės. Kurioje kredito įstaiga iš šių mokesčių gauna finansinę naudą.

Remiantis CBR reglamentu Nr. 2008-U, bankai įsipareigoja sutartyje numatyti visišką paskolos ištikimybę, įskaitant mokėjimus savo sąskaita, kurį pagrindinis asmuo turi sumokėti vieną kartą. Šiame dokumente nurodyta, kad išduodama visą paskolą, kredito įstaiga privalo informuoti darbdavį apie visų rūšių įmokas, kurios gali būti atliekamos jo sąskaitoje, įskaitant būsimų operacijų grafiką.

Pagrindinės paskolos sumos grąžinimas;
- Šimtų dolerių grąžinimas už paskolos skolinimąsi;
- Komisinio mokesčio už sutarties vykdymą mokėjimas;
- Komisinių už paskolos išdavimą mokėjimas;
- komisiniai už priežiūrą ir valdymą;
- komisiniai už mokesčių ir grynųjų pinigų paslaugas, už kredito kortelių paslaugas.

Taip pat visa paskolos apimtis apima privalomus mokėjimus draudimo bendrovėms, mokėjimus už notaro paslaugas ir teisininkus su įvairių reikalingų dokumentų surinkimu patvirtinant į užstatą paskolą perduodamą eismo juostą.

Į teisinę paskolos garantiją neįeina draudimas, mokėjimai iš OSACV, komisiniai už paskolos išėmimą ir grąžinimą pasiruošimo būdu, įskaitant mokėjimą per bankomatus (kartais šie mokesčiai gali siekti 3-5% įstatyminės sumos). Jai taip pat netaikomas galimas baudos sumokėjimas už pavėluotus paskolos mokėjimus, už kortelės blokavimą, padidintas komisinis mokestis už trečiųjų šalių kredito įstaigų įnešimą į kredito kortelę ir kt.

Efektyvios palūkanų normos ir išleisto pelno samprata

Visi mokėjimų pervedimai žymiai padidins paskolos riziką klientui. Tačiau, esant aršiai konkurencijai kreditavimo rinkoje, bankai, bandydami įgyti klientų, dažniausiai yra skatinami išspausti daugiau komisinių, tačiau tokiu atveju kredito rizika bus didesnė, o, sutartyje tai nenurodyta. . Tai reiškia efektyvios kelių šimtųjų normos ir kelių šimtųjų sulankstymo koncepciją. Šiuo atveju atsižvelgiama į darbdavio prarastos naudos dydį, nes jis galėjo pasitraukti iš savo finansų, nemokėdamas sumos už paskolą, o įnešdamas užstatą po suma.

Kad žinotų apie padidėjusią paskolos rizikos dydį, atstovaujamasis, prieš pasirašydamas sutartį, turi atidžiai perskaityti dokumentą, pagal kurį mes pasirašome.

Paskolos kaina yra pagrindinis kriterijus, pagal kurį savininkas pasirenka paskolos poziciją. Šis cento dydžio įmokos padidėjimas susideda iš cento, kuris padidina permokos už paskolą sumą.

Kodėl reikia mokėti paskolą?

Paskolos kaina pagrįsta paskolos įmokų grąžinimo principu, nes Bankas išskaičiuoja pajamas, kai tik išduoda paskolą. Paskolos norma koreguojama nuo bankui už paskolą gaunamų pajamų sumos iki pareigų sumos. Pavyzdžiui, už 100 tūkstančių rublių paskolos sumą. o paskolos kaina yra 25 tūkstančiai rublių. Rinkos norma tampa 25%.

Paskolos kainą tiesiogiai lemia kelių šimtoji norma. Likusi dalis susidaro dėl santykių ir pasiūlymų iš įvairių kredito rūšių antplūdžio. Tai priklauso nuo daugelio veiksnių:

Indėlių gavimo iš gyventojų dinamika, taip pat vidutinė indėlių palūkanų norma;

Ekonominė situacija šalyje (infliacijos lygis ir kt.) - Paskolos norma turi padengti infliacijos lygį;

Rusijos Federacijos centrinio banko kredito politika, refinansavimo norma, per kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas skolina kitiems bankams;

Vidutinė tarpbankinio skolinimo rinkos palūkanų norma;

Banko turto struktūra, kuo didesnė gaunamų lėšų dalis, tuo paskola brangesnė;

Konkurencijos lygis rinkoje, įplaukiantis į paskolą iš depozitoriumo pusės, kuo mažiau – tuo paskola pigesnė;

Terminas yra paskolos rūšis;

Kredito rizikos lygis – paskoloms be užstato be garantų yra taikoma didesnė rizika ir jos yra prieinamos aukštesniu lygiu.

Kaip nustatoma tikroji paskolos kaina

Atrodytų, tikrąją paskolos kainą būtų nesunku sužinoti žinant šimtus komercinio skolinimo sąlygų. Tačiau ši situacija turi savų spąstų, o reali paskolos kaina gali būti kelis kartus didesnė nei fiksuota mėnesinė palūkanų norma.

Mokėjimus už paskolą sudaro grąžinimo įmokos pagrindiniam bankui, paskolos suma ir komisiniai. Likusi dalis dažnai sulaukiama investuotojų akyse sutarties sudarymo etape. Gali būti taikomi komisiniai už paskolos apdorojimą ir išdavimą, už paskolos išlaikymą ir išlaikymą, už aptarnavimą.

Kai kurie bankai ima papildomą komisinį mokestį už lėšų pervedimą į banką (dažniausiai naudojant kredito korteles).

Sutartyje taip pat gali būti numatytos išmokos tretiesiems asmenims už darbdavio atlyginimą. Paprastai kainuoja būsto paskolos, kurios apmokamos už vertintojų, draudikų, notarų ir kt. arba paskolos automobiliui (KASKO mokėjimas). Visa tai gali lemti tai, kad 20% norma upėje koreguojant visus komisinius gali virsti visais 50%.

Be paskolos galimybės, galite įtraukti baudas ir delspinigius už pavėluotus mokėjimus. Kvapas skiriasi nuo žmogaus iki žmogaus.

Tuo pat metu Rusijos įstatymai priėmė įstatymus, kurie apsaugos aukštus pareigūnus nuo komisijų ir skyrių. Bankas prašo informuoti klientą apie visas paskolos mokėjimo eilutes.

Taigi pagal Rusijos įstatymus bankai privalo informuoti darbdavį apie paskolos (RPC) grąžinimą, kaip nurodyta bankuose. Prieš tai bus įtraukti visi mokėjimo sutartyje nustatyti mokėjimai. Teisėjas taip pat

Aš skrendu.

Tai jūsų „svetainė apie Rusijos hipotekas“ ir aš, Dmitro Ovsyannikovas.

Žmogus nusprendė imti paskolą.

Viename banke taikomos didelės palūkanos, tačiau nėra įprastų mokesčių ar komisinių;

Kitame banke mėnesinis įmokos tarifas mažesnis, tada yra komisinis „už mėnesinės įmokos sumažinimą“, tada dar yra turto draudimas, o tada – turto vertinimas.

Jak buti?
Kaip žmonės sulygina skolinimo programas, kaip sulygina skolinimo programas su visų papildomų mokesčių ir komisinių reguliavimu?

Štai kodėl yra tokia sąvoka kaip „pagarba kreditui“.

Visa paskolos vertė – tai vertė, parodanti, kad esant bet kokiai kelių šimtųjų palūkanų normai, darbdavys yra vertas kredito pinigų už visus mokesčius ir komisinius.

Centrinis bankas įpareigojo bankus visiškai padengti kreditą ir pateikti šią informaciją iki paskolos sutarties pasirašymo. Tada dar iki paskolos sutarties pasirašymo už pripažinimą atsakingas atstovaujamasis. Už tokį kelių šimtų šimtų dolerių kursą jūs iš tikrųjų turite sumokėti nedidelę sumą nuo visų mokesčių ir komisinių, kuriuos turės darbdavys.

Tačiau ypač mano nuomone, paskolos vertė (procentais) yra absoliučiai neprotinga, ji išmuša viršininkus iš pantelikos ir duoda Prezidentūros gaires. Ir pabandykime suprasti, kodėl dabar.

Viso kredito plėtojimo formulę rekomenduoja Centrinis bankas.

Formulė gana sudėtinga, tačiau pagal šią formulę sukūrėme būsto paskolos skaičiuoklę, nes skaičiuoklė, leidžianti apmokėti darbdavio draudimo įmokas, leidžia pasidomėti, kiek žmonių mokės už paskolą, su visų mokesčių ir komisinių sumokėjimas.

Paspartinkime reikalus naudodami šią hipotekos skaičiuoklę.

Kad būtų tiksliau, pažiūrėkime į pavyzdį: dviejų skirtingų bankų kredito programos yra suvienodintos.

Vieno banko kredito programai mums priklauso didelės 13% palūkanų normos ir nėra komisinio už palūkanų sumažinimą (bet bankai tokio komisinio neturi);

Kito banko kredito programai palūkanos bus 12% nuo rinkos palūkanų normos, kuri yra vienu procentiniu punktu mažesnė, o depozitoriumas gaus 4% komisinį mokestį už paskolos palūkanų normos sumažinimą.

Abiem atvejais turėsime 5000 rublių įvertinimą, taip pat draudimą:

draudimas 1% sumai viršijančios sumos suma padidinta 10%

ir apmokėti kitas papildomas išlaidas: laikymo išlaidas. registracija, notarinis patvirtinimas, sutarties parengimas ir kt. Pirkimo kaina už papildomas išlaidas siekia 30 tūkstančių rublių.

Pradėkime grąžinti kreditą.

Kodėl mes einame į svetainę

Mums reikės hipotekos skaičiuoklės.

Hipotekos skaičiuoklės svetainėje taip pat yra keletas kitų kredito skaičiuoklių.

Pereikime prie hipotekos skaičiuoklių. Kas man bachimo?

Bachimo yra tas pats skaičiuotuvas.

"Mokėjimo tipas: anuitetas."

Daugelis bankų siūlo anuiteto mokėjimus, o pažodžiui yra keletas bankų, siūlančių diferencijuotus mokėjimus.

Paskolos suma yra 4 milijonai rublių (jei įvesiu šią vertę, raginimas iš karto išnyks);

Palūkanų norma: 13% reali;

kredito terminas – 20 rokiv.

draudimas - 1% nuo perteklinės sumos, padidintos 10%, draudimas mokamas trumpalaikiu laikotarpiu,

Mes neturime nuolatinių komisinių, kurie mokami kartą per mėnesį;

Mūsų vertinimo mokestis yra 5000 rublių (nuožiūra),

komisiniai už palūkanų sumažinimą – tokiu atveju jų neturėsime;

banko sąskaitos nuoma - neapsidraudėme, įtraukėme iki kitų vienkartinių komisinių;

Kiti mūsų vienkartiniai komisiniai siekia 30 tūkstančių rublių. (Labai vertinu: ne „30 000% paskolos sumos“, o „30 000 rublių“).
Jei pridėsite 30 000%, šiuo atveju skaičiuoklė. Tai tiesiog kabo: prireiks daug laiko, kol suvoksime šią vertę. yake viide. Todėl pagarbiai stebimės įvedamais duomenimis.

Scho mi bachimo:

Dešiniarankių žvėrių stalas:

iš viso apdraustųjų: 12 milijonų 547 tūkstančių 955 rubliai ir 65 kapeikos.

Borgui grąžinti – 4 mln.: tai suprantama: juos paėmėme mes – grąžiname. (Ašis: paėmė 4 mln., o bankui atidavė 12 mln. 547 tūkst. 955 rublių ir 65 egz.. Taigi bankui atidavė (sumokėdavo) dvigubai daugiau, paėmė iš jų paskolą U. Ale, jakas є - taigi є).

Mūsų draudimas kainuoja 632 tūkst. 914 rublių ir 41 kapeiką.

Žemiau yra didelė lentelė su duomenimis.

Ji gali matyti, kiek centų darbdavys sumoka už paskolą, kiek jų tenka skolai apmokėti, kiek centų iš darbdavio mėnesinės įmokos tenka sąskaitoms apmokėti. Taip pat galime išsiaiškinti, kiek žmonių negalės mokėti po to, kai atliks tūkstančius mokėjimų.
Kai žmogus įneša pinigus į išankstinio apmokėjimo sąskaitą, čia juos galima pridėti ir jis bus reikšmingas asmeniui atlikus ir numatytą mokėjimą, ir išankstinį apmokėjimą.

Deja, neužtenka mus visus iš karto sustabdyti. Cituojame šios reikšmės ašį: eidami į pačią lentelės apačią, cituojame „viso kredito kreditą“: 15 viso ir 33 šimtai šimtų šimtų upių.
Prisiminkime šią reikšmę, mums jos vėl prireiks.

Uždarykite skirtuką su išdėstymais.

Dabar hipotekos skaičiuoklėje keičiame vertę: mėnesinė palūkanų norma yra 12% rinkos normos, skolinimo terminas bus 20 rublių ir bus prarastas. Įvertinimo ir draudimo vertė nieko nepasikeitė, tik atsirado komisiniai už palūkanų sumažinimą - 4% nuo išduotos paskolos sumos.

Kaip rezultatas, mes gavome: 12 milijonų 009 tūkstančių 469 rublių ir 14 kapeikų.

Taigi, kaip matote, mums geriau mokėti komisinį mokestį už palūkanų sumažinimą, o paskolą imti mažesne mėnesine norma.
Ir šiuo atveju mokėsime bankui centų už milijoną mažiau nei pirmuoju atveju.

Taigi, nepaisant komisinių, programa su mažu šimto šimtuoju tarifu pasirodė esanti pelninga.

Aš nustebęs dėl kredito. Jis taip pat perdega iki pat puslapio apačios. Bendra paskolos palūkanų norma yra 14,98% nuo bendros sumos, todėl bendra paskolos palūkanų norma yra šiek tiek mažesnė nei pirmuoju atveju.

Bankai apdraus visą paskolos sumą pagal terminą, kurį paskolos savininkas ima.

Tikrai svarbu yra skolininkų, kurie grąžina paskolą iš anksto, skaičius.

Tarkime, paskola buvo grąžinta ne už 20, o už 5 rublius.

Pažiūrėkime, kaip keisis permoka bankui ir kaip keisis bendra kredito suma, išreikšta bankuose.

Skaičiavimus būtų galima atlikti tiksliau: į būsto paskolos skaičiuoklę įvedus centų sumas išankstiniam grąžinimui per mėnesį. jei vibruojame prieš užgesant linijai. Kad nesusipainiočiau, tiesiog pakeisiu skolinimo terminą: vietoj 20 rublių įdėsiu 5 akmenis.

Kad nepasiklysčiau, o tikslumo dėlei, kad būtų paprasčiau, šiek tiek pinigų nepagailėsiu kitaip. Pakeisiu įskaitymo terminą: vietoj 20 rokivų pakeisiu 5 rokivus.

Kas man bachimo?

Mi bachimo, „viskas apdrausta“: 5 milijonai 818 tūkst. 553 rubliai ir 80 kapeikų. Iš jų 1 milijonas 338 tūkstančiai 667 rubliai 44 kapeikos panaudotos sąskaitoms apmokėti. Tai permoka bankui, šiuo atveju – dideli pinigai.

Stebiuosi nuopelnų didybe: oho, kokia didelė nuopelno jėga -

O bendra paskolos kaina yra 16 šimtų procentų ir 78 šimtai procentų visos sumos. Taigi mūsų permoka yra žymiai mažesnė, o kredito likutis didesnis.

Dabar pažiūrėkime į likusias reikšmes: mūsų paskolos palūkanų norma bus 13% dabartinių, terminas skolinimas bus prarastas: 5 rokiv.

Kas keičiasi?

Turime komisinį mokestį už palūkanų normos sumažinimą.

Kas man bachimo?

Mi bachimo: iš viso apdrausta: 5 milijonai 782 tūkst. 331 rublis ir 24 kapeikos.

Visa paskolos vertė mūsų šalyje yra 15 šimtų procentų ir 77 šimtai procentų visos sumos.

Mums reikia mažo maišelio:

1. Jeigu bankas draudžia visą paskolos grąžinimą, jis nežino, ar skolininkas avansuos paskolos grąžinimą, ar ne.
   Taip pat bankas nežino, kaip grąžinti paskolą: už 5 rublius, už 10 rublių, ar kitaip negrąžina paskolos anksčiau termino.
   Ir svarbu, kad paskola būtų apdrausta pagal terminą, kuriam asmeniui imate paskolą.
   Ale, kaip žinome, 9 iš 10 klientų paskolą grąžina iš anksto.
   Taip pat didžiajai daugumai darbuotojų banko pateikti duomenys pasirodo esą neteisingi.
2. Pastebėtina, kad pasikeitus skolinimo terminui, didėja visų paskolos palūkanų vertė. Taigi, orientuojantis į visišką kredito įsipareigojimą, geriau būtų imti paskolą, kurios palūkanos mažesnės. apie mažesnę palūkanų normą – už ilgesnį skolinimo terminą. Tiesą sakant, verčiau paskolą grąžinti prieš terminą, nes tokiu atveju už paskolos skolinimąsi bus skiriama žymiai mažiau centų.
3. Proponu stebisi atgaunant duoklę.
   Išspausdinta: „Suplėšyta“.
   Kas man bachimo?
   Mi bachimo ženklas. Mes turime 13% palūkanų normą, o kitą - 13%.
   Ilgesniam paskolos terminui mums buvo patogiau mokėti komisinį mokestį ir imti paskolą mažesne mėnesine norma.
   Jei darbdavys prašo paskolos ne 20, o 5 rublių, tai ši programa, kurios palūkanos yra 12% rinkos ir reikia mokėti komisinį mokestį už mažesnę palūkanų normą, atrodo mažiau pelninga nei kredito programa, už kurią yu vydsotkova norma vyshcha, bet ne jokia Nereikia mokėti jokių komisinių.
   Bankas suteikia pilną paskolos padengimą remdamasis tuo, kad bet kurios paskolos atveju nustatoma, kad tai netiesa 90% įmokų, nes dauguma klientų paskolą grąžina anksčiau nei nustatyta termino.

Taigi, kaip sukurti geresnę skolinimo programą?

1. Turite pagalvoti, kaip iš tikrųjų galite grąžinti paskolą.
2. Į paskolos skaičiuoklę įvedu terminą, kuriam galite grąžinti paskolą, o ne terminą, kuriam imate paskolą.

Dar viena rekomendacija: Per daug nepasikliaukite paskola: šis „nieko negero“ rodiklis, ši vertė jus sužlugdys ir neleis išsirinkti geriausios paskolos programos.
Ką turėčiau išsaugoti?
Būtina susigrąžinti permoką, kurią gausite už paskolą. Tokiu atveju galite geriau pasirinkti kredito programą:
Jie gyrė, kiek centų sumokėsite vienu mokėjimu, vienam bankui, už vieną kredito programą (sumokėti visi mokesčiai ir komisiniai),
Jie gyrė, kiek centų sumokėsite už kitą programą, kitą banką (žinoma, su tais pačiais mokesčiais ir komisiniais),
Jie išlygino permokų dydį ir sukūrė geriausią įmanomą skolinimo programą: pirmiausia nuėjo į banką, tad permokos suma būtų mažesnė.

Jei jums patinka vaizdo įrašas, spauskite „patinka“, jei yra hipotekos mityba, paklauskite jų forume portale „Apie hipoteką rusų kalba“. Na, o kaip apibūdinti hipotekos temą – užsiprenumeruokite mūsų vaizdo įrašų kanalą „YouTube“: sužinosite daug įdomių dalykų.

Dėkoju už pagarbą.

Tai aš, Dmitro Ovsyannikovas, ir projektas „Apie hipoteką rusų kalba“.

Jūs paėmėte paskolą, o skolintojas jus informavo apie palūkanų normą. Dėl savo saugumo esate padengę apytikslę permokos sumą, tūkstantines įmokas, tačiau šios nuorodos nesutapo su teiginiais sutartyje. Kodėl? Esmė ta, kad didžiųjų rašytojų sutartis yra nurašyta iki šimto tūkstančių dolerių kurso, o lapo apačioje esantys užrašai ir vyno užrašai nurodo papildomus aspektus (pavyzdžiui, komisiniai už paskolą, draudimą ir pan.). Todėl norint sutaupyti pinigų, reikia patikslinti konkrečią sutarties sąlygą.

Taip pat įsipareigojimas kreditui yra svarbiausias rodiklis, į kurį darbuotojas gali orientuotis rinkdamasis kredito rūšį. Tačiau pasikliaudamas savo informacijos apie šią mitybą stoka, klientas pasikliauja tik daugiašimčiu tarifu, tokiu atveju kiti rodikliai negalioja. Dėl to nebankinės paskolos davėjas pinigus atima iki 80 proc. Daugeliu linijų klientai vis dažniau skambina bankininkams, nors patys yra kalti dėl savo nepagarbos. Šiame straipsnyje teigiama, kad tas pats galioja ir kreditams, ir pagrindiniams sandėliams.

Paskolos detalės

Bendra paskolos vertė išreiškiama šimtais upių krantų ir parodo likusią permokos už paskolą sumą. Anksčiau šis terminas buvo vadinamas kitaip - „efektyvioji mėnesio norma“. Nors jis ir negėrė, kai kurie investuotojai jį prilygino ekstremalioms palūkanų normoms.

Bėda ta, kad neįmanoma visko apdrausti vienu tarifu, iki komisinių ir draudimo įskaičiuojant. Patarimas yra gulėti ant paviršiaus. Bankas yra ta pati parduotuvė, kurioje prekės yra banko kortelės, paskolos, indėliai. O tikrosios permokų sumos rinkimas „laisvu šriftu“ yra tik rinkodaros žingsnis siekiant pritraukti klientų. Nagi, bankininkai mums nemeluoja, smulkmenų nepamirš, reikia susikoncentruoti į kiekvieną sutarties detalę ir punktą.

Jei imsite paskolą iš mikrofinansų organizacijų, būsite apdovanoti, net jei jos negaus papildomų komisinių pagal sutartis, pavyzdžiui, apiplėšdamos kitus bankus. Šių papildomų sąskaitų smarvės tiesiog nėra, o net pats tarifas dėl permokos viršija protingas ribas. Mokate fiksuotą sumą, o jei esate garbingas mokėtojas, priešingu atveju jums bus taikomos baudos ir nuobaudos.

Pagal įstatymą, nuo pavasario įgijęs autoritetą, paskolų bankas atnaujins galimybę gauti paskolą išgyventi ir kalbės apie Rusijos Federacijos centrinį banką. Paskola ar kiti bankai dirba pagal kitokią schemą, kuri iš esmės suskirstyta į paskolą pragyvenimui.

Kaip jį ištraukti?

Vertė gali būti atimama susumavus visą imamą komisinį mokestį (vienkartinį ir periodiškai), imamą upės tarifo sumą ir atitinkamai paskolos sumą. Kad suprastume, kaip tai vyksta, parodykime užpakalį. Klientas kreipiasi į banką su prašymu užimti poziciją, kuri atrodo kaip 200 000 krb. 24 mėnesius 15% upėje. Komisiniai mokesčiai yra 2% ir 1,5% už operatyvines paslaugas. Žymiai pagrindinių sumų suma – 31 tūkst. patrinti. (suma nurodyta sutartyje). Komisinis už paskolos išdavimą – 4 tūkst. patrinti. (200 000 * 2%), o už eksploatacines paslaugas 3465 rubliai.

Na, o visa paskolos suma didesnė: 200 000 +31 000 +4 000 +3 465 = 238 465 (rub.)

Pavyzdys rodo, kad sukurti paskolą nėra taip sunku, tačiau norint supaprastinti operaciją, buvo sukurtos įvairios kredito skaičiuoklės. Yra bankų, kurie leis į paskolos sumą įtraukti ir išleistus pinigus, kad pinigai būtų išgryninti galimo indėlio pagalba. Visos paskolos sumos sukūrimas padeda palyginti ir analizuoti visiškai skirtingas programas. Nukreipkime į užpakalį:

Tiesą sakant, aš noriu mažesnio šimto dolerių kurso, kitaip aš permoku savo lygius. Tai mokama per komisinį mokestį, kuris buvo pridėtas (vienkartinis mokėjimas). Maistas baigiasi, bet koks pasiūlymas yra geras? Tai beprotiška, visų pirma, net jei tarifas yra šiek tiek didesnis, darbdaviui būtų lengviau sumokėti 14 736 rublius virš 5 rublių arba per vieną vienkartinę įmoką.

Kaip šoumenai liejasi į paskolos sumą, pozicijas?

• Mokėti pagal paskolą.
• Mokėti už šimtus.
• Mokėjimai, į kuriuos įeina komisiniai (vienkartiniai arba mėnesiniai).
• Apmokėjimas už kreditinės kortelės paslaugas.
• Apmokėti tretiesiems asmenims, perkelta į paskolos sutartį.
• Mokėti už draudimą (už privalomąjį ir savanoriškąjį draudimą).

Taip pat parodykite, kaip nepridėti prie paskolos sumos:

• Mokėjimai, kuriems netaikoma sutartis, bet kuriuos įpareigoja sumokėti federalinis įstatymas (pavyzdžiui, mokėjimai už posto registraciją).
• Baudos už pavėluotą mokėjimą.
• Mokėjimai, kurie priklauso pačiam klientui (kortelės aptarnavimo mokestis, kuris nėra kompensuojamas).
• Mokėkite iš užkardos juostos draudimo.

Bankams už finansinį turtą taikomi papildomi komisiniai, kurių nenumato įstatymas:

• Mokėjimas už pareiginį atlyginimą.
• Mokėjimas už išankstinį paskolos grąžinimą.

Jūs turite teisę pateikti skundą Rusijai, jei bankas ištraukia iš jūsų mokėjimą už šiuos komisinius. Tą komisinių permoką, kuri gali susidaryti po sutarties sudarymo, koreguojant galutinę sumą visada nereikia drausti:

• Mokėjimas už paskolos grąžinimo pervedimą.
• komisiniai už pervedimus tarp overdrafto.
• Komisija už riterio mokėjimą po rakhunkom.
• Komisiniai mokesčiai už sandorius ir sandorius kitomis valiutomis, kuriems netaikoma tiesioginė prekyba.
• Mokestis už grynųjų pinigų pervedimą į kitų bankų bankomatus.
• Mokestis už veiklos nutraukimą.
• komisiniai už pakartotinį kortelės išdavimą.
• Mokestis už patekimą į stotelių sąrašą.

Užpildę maišelį galite pasakyti, kad nedera skambinti į banką iš to, kuris apskaičiavo „nereikalingą komisinį mokestį“. Visų pirma sutartyje yra nurodytas papildomas permokos vienetas, galbūt jis areštuotas, o gal dar. Kitu būdu, jei bankas susiduria su klientu su didelės permokos faktu, depozitoriumas turi teisę būti atleistas nuo savo sprendimo.

Kad nebūtų švaistomas bankas apgaulingoms operacijoms (pavyzdžiui, jums pasakė apie draudimą, užtikrino, kai buvo išmokėtas likęs paskolos likutis, bet nebuvo pasakyta, kad tai yra savanoriška ir galite tuo pasikliauti), būtina atimti iš savo mamos pagrindines ekonomikos žinias ir mamos rabarbarą Finansinę inteligentiją, antraip bankai pasinaudos tavo neišmanymu.

Dauguma bankų ir pagrindinių kreditų svetainių pateikia specialią internetinę skaičiuoklę, kuri nurodys paskolos kokybę pagal paskolos sutartį.

¬Kredito vertė (PVC) yra vienas iš svarbiausių rodiklių, kurio vertė leidžia spręsti apie kliento finansines išlaidas, paskolos sutarties prasmę ir iš jos. Be to, kadangi bankas nesilaikė reglamentavimo taisyklių, o darbdavys iki sutarties sudarymo tinkamai neinformavo apie PSC, tai vertinama kaip įstatymo reikalaujamų pervedimų pažeidimas, dėl kurio jis gali būti pripažintas negaliojančiu. iš darbdavio indėlių neteisėtai išbraukti manih suma.

Rusijos bankų praktikoje terminas „viso kredito kreditas“ sustingo nuo 2008 m., kai buvo pakeistas terminas „efektyvi palūkanų norma“. PSK reguliavimo (formulės ir algoritmo), taip pat šimtaprocentinių kredito produktų įforminimo taisykles nustato Centrinis bankas ir teisės aktai. Prieš pakeitimus sklinda per stiprus kvapas, todėl, norint atlikti savarankiškus PSK skaičiavimus, jie turi būti atnaujinti pagal restruktūrizavimo metu galiojančius norminius ir teisės aktus bei atsižvelgti į paskolos sutarties datą. ir tavo protas.

Taip vadinasi atnaujinta PSK išmokėjimo formulė., kaip paaiškėjo pakeitus Greitojo skolinimo įstatymą, skolinimas priartėjo prie tikrojo proto ir tapo tikslesnis, kitaip tariant, leido tapti protingesniems ir įžvalgesniems mikropozicijų protų populiacijai, didybės ki ir pіdsumkova vartіst kredito prieš ką jie paslėpė po mažu su brangiais žodžiais.

Supratimas apie visišką kredito prieinamumą

Banko sąskaitoje atsirandanti suma turi būti sumokėta į paskolos grąžinimo sistemą ir už paskolos aptarnavimą. PSC atspindi faktines kliento išlaidas, susijusias su paskola, tačiau taip pat apima tik tuos mokėjimus, susijusius su būtinais mokėjimais ir paskolos aptarnavimu bei paskolos sutartyje nurodytus papildomus mokėjimus. Būtent dėl ​​šių priežasčių PSK nekompensuoja išlaidų, susijusių su baudomis ir nuobaudomis dėl teisės aktų, tokių kaip, pavyzdžiui, OSACV, komisiniais ir nuobaudomis, kurios tenka darbdaviui ir atima iš jo teisę pasirinkti y – go. į tokias išlaidas ir Nr.

PSC gali būti sumi:

• pagrindinė plokštė ir vidsotki nauji;
• komisiniai už paskolos tvarkymą ir (ar) išdavimą, pozicijų (kredito) sąskaitos aptarnavimą ir diversifikuotų paskolos sandorių nustatymą, taip pat tokie mokėjimai pervedami;
• komisiniai už kredito kortelės išdavimą ir/ar aptarnavimą;
• papildomi mokėjimai, susidarantys iš paskolos sutarties, mokesčiai, susiję su darbdavio darbo draudimu, vertinimu ir draudimu, notarinės registracijos.

Aiškiai bręsta PSK struktūra ir paskolos sutarties dydis, ir dažnai juos skelbia bankas už konkretaus paskolos produkto informacinio aprašymo. Be to, dažnai banko svetainėje ar kituose interneto šaltiniuose, kuriuose skelbiami bankų pasiūlymai, skelbiama internetinė PSC išskaidymo skaičiuoklė.

Ką pareigybės vadovui duoda pats PSC rodiklis ir jo analizė? Didžiajai daugumai žmonių svarbu yra reali permokos už paskolą suma. Kam būtina apsidrausti savarankiškai. Paties PSC faktinis procentas aiškiai parodys, kiek bus permoka nuo išimtos į banką sumos, šimtų dolerių, kredito termino ir banko grąžinimo sistemos, kuri bus sustabarėjusi (diferencijuota arba anuitetinė). Tokiu būdu galėsite nesunkiai išanalizuoti skirtingų kredito produktų pasirinkimus ir išsirinkti tą, kuris bus pelningiausias. Tiesa, kompetentinga analizė perteikia gilesnį supratimą apie PSC struktūros specifiką ir minčių pakeitimą kreditu. Visada galima pateikti informaciją apie galimą permokos dydį, tačiau ji neapima situacijos, dėl kurios paskolos gavėjas gali norėti grąžinti paskolą anksčiau nei numatyta, taip sumažinant permokos dydį. Be to, pats PSC neleidžia analizuoti, kiek kitas produktas bus aiškiai, o ne grynai. Todėl PSK yra gera, bet ne vienintelė gairė renkantis paskolą. Į viską gali atsižvelgti visuma.

Rozrahunok PSK

PSC suskirstymo algoritmas ir formulė yra vienodi visiems bankams. Tačiau dėl to, kad be kredito produktų (pragyvenimo paskola, paskola automobiliui, būsto paskola ir kt.) yra niuansų dėl privalomo įtraukimo prieš suskaidant konkrečius parametrus ir jų sukūrimo specifiką, leistini individualių savybių veiksmai. algoritmas ir išvardinti Vikonanny. Bet kuriuo atveju tai nenurodyta norminių aktų principuose ir taisyklėse, perduotuose norminiais teisės aktais.

PSK plėtrai, pavyzdžiui, nuolatinei paskolai, būtina laikytis Pergyvenimo pareigų įstatymo 6 straipsnio taisyklių. Nedelsdami perdraudžiame galimybes informuoti darbdavį apie PSK ir būdus, kaip susitarimo galvoje sukurti visišką įsipareigojimą dėl paskolos. Plečiasi nustatytos nuolatinių paskolų galimybės, mikrofinansinės organizacijos teikia mikro etatus gyventojams. Tačiau iki hipotekos smarvė nenuslūgs – čia reikia laikytis Centrinio banko aktų.

Yra medicininių matematinių žinių poreikis, supratimas apie PSK algoritmų ir padalijimo specifiką, galiojančias normas, gebėjimas analizuoti kredito sutarčių mintis ir savarankiški skaičiavimai – daug pastangų reikalaujantis procesas. Be to, negalima beprotiškai stagnuoti įstatymų nuostatų dalyje PSK plėtrai nustatytų taisyklių, kurios neperveda pinigų į atitinkamą turtą (instrukcijos, paaiškinimai, nuostatai) Centriniam bankui. To poreikis nurodomas ir pačiuose įstatymuose, kur jie dažnai laimi, kad atitiktų Rusijos banko nustatytus proto parametrus. Dėl šios nepriklausomos PSK plėtros praktiškai neįmanoma dirbti su vienu iš darbuotojų, tačiau naudojama programinė įranga, įskaitant internetinius skaičiuotuvus, kuriems nereikia suprasti plėtros algoritmo.

Norint sau atleisti, pakanka suprasti paskolos sutartį. Bankai sutartyje privalo nurodyti PSC, taip pat privalo patvirtinti savo įsipareigojimą informuoti klientą apie naują įsipareigojimą. Jeigu informacija yra netiksli, bankams ir mikrofinansų organizacijoms tenka administracinė atsakomybė, o vykdytojas turi teisę reikalauti teisingai perskirstyti PSC, grąžinti neteisėtai sulaikytas sumas ir kompensuoti perteklių.

Analizuojant paskolos (mikropozicijos) sutartyje nurodytą VIAP, svarbu atkreipti dėmesį į tuos, kad jo dydis neviršytų daugiau kaip 1/3 Centrinio banko apdrausto VAP vidutinės rinkos vertės. panašios kategorijos paskolos ir už Sutariama tą kalendorinį ketvirtį, kurį sudaroma sutartis. Nepaisant savo sprendimų, Centrinis bankas turi teisę šią taisyklę peržiūrėti. Tokią galimybę Rusijos bankas skatino jau 2015 m. pirmąjį ketvirtį. Vidutinę PSK rinkos vertę ir jos stagnacijos kursą (dėl jų akivaizdumo) galima rasti Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje arba iš kitų oficialių šaltinių.