Зээлийг эргүүлэн татах оюун ухаан илүү "ухаалаг" болсон - Төв банк санхүүгийн байгууллагууд комиссын "хамгаалалт" -ыг зөрчиж, эерэг үйлчлүүлэгч олж авах бусад заль мэхийг зогсоов. Гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө үйлчлүүлэгч зээлийн хэмжээг бүрэн мэдэж байх ёстой.

Бүрэн зээлийн зээл (PVC) - банкны эргэн төлөлт, банкны үйлчилгээтэй холбоотой төлбөрт ажил олгогчоос төлдөг дүн. Энэ дүн нь хэдэн зуугаар даатгагдсан бөгөөд зээлийн үнийн албан ёсны бус бодит өсөлтийг илэрхийлдэг. "Бүрэн зээлийн хүү" гэсэн нэр томьёог 2008 онд "үр дүнтэй хүү" гэсэн хэллэгийг сольж бий болгосон.

Төв банк санхүүгийн байгууллагуудаас зээлийн гэрээнд БХГ-ыг зааж өгөхийг шаарддаг. Утга нь баримт бичгийн эхний талын баруун дээд буланд харагдана.

CPU-ийн зааврын дагуу зээлийн бүрэн хамгаалалтад дараахь зүйлс орно.

1. Албан ёсны болон гэрээ хэлэлцээртэй холбоотой төлбөр:

• зээлийн байгууллага - албан тушаалын нийлбэр;
• хэдэн зуун зуу нэмэгдсэн;
• өргөдлийг хянан үзэх төлбөр;
• албан тушаалыг үзэх нэг удаагийн хураамж;
• банкны данс ажиллуулсны шимтгэл;
• "хуванцар" - дебит эсвэл кредит карт гаргах/засвар үйлчилгээний хураамж.

2. Гэрээний дагуу төлбөр:

• аюулгүй байдлын сэдвийн үнэлгээ;
• үйлчлүүлэгчийн биеийн байцаалт, заставын даатгал;
• Нотариатаар баталгаажуулах үйл явцыг дуусгана уу.

Зээлийн олон янз байдал: розрахункугийн томъёо

Элементүүдийн шифрийг тайлах:

• n - зээлийн хугацаа;
• DP i - шимтгэл, даатгал гэх мэт төлбөр тооцооны нийт төлбөрийн хэмжээ;
• d i - нэвтрэх огноо;
• d o – зээл олгосон огноо.

Төрөл бүрийн пенни урсгалыг шууд тооцоолохдоо янз бүрийн математик шинж тэмдгээр даатгуулдаг. Зээлийн зардлыг "-" тэмдгээр авах, албан тушаалыг өөрчлөх, шимтгэл, шимтгэл, даатгалыг "+" тэмдгээр төлөх.

Зээлийн даатгалын компанид юу хамаарахгүй вэ?

PSK-ийг ашиглалтаас гаргах хүртэл асааж болохгүй.

1. Үйлчлүүлэгч нэхэмжлэлийн шаардлагыг биелүүлээгүйгээс үүссэн төлбөр:

• торгууль;
• торгууль.

2. Vitrati pozhalnik, vykonannym vmog хууль тогтоомж (OSTSPV) нь vyazanы.

3. Гэрээнд заасан нөхцөл/үнэ цэнийг үйлчлүүлэгч өөрөө тогтоосон төлбөр:

• цус харвалтын өмнөх/хэсэгчилсэн цус харвалтын өмнөх албан тушаалыг нөхөн төлөх комисс;
• зээлийн хязгаараас хэтэрсэн торгууль;
• зээлийн үүргийн байдлын талаарх мэдээллийн төлбөр.

Vart_stіst амьдрах боломжтой зээл: өгзөг rozrakhunku

PSK-г гараар нээхэд хэцүү байдаг тул та хялбар замыг дагаж, онлайн тооны машиныг хурдан ашиглах боломжтой. Даатгалын даатгалын хөтөлбөр нь зээлийн гэрээний бүх асуудлыг хамарч, батлагдсан CPU-ийн томъёоны дагуу хураамж авдаг.

өгзөг.Банкны үйлчлүүлэгч хөргөгч худалдан авч дууссан. Тоног төхөөрөмжийн өртөг нь 30,000 рубль, зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа 12 сар, эргэн төлөлт нь зах зээлийн ханшийн 25% байна. Нэмэлт зардал: тоног төхөөрөмжийн даатгал - 1000 UAH, зээл олгох хураамж - албан тушаалын үнийн дүнгийн 2%, сарын үйлчилгээний хураамж - 50 UAH.

Татан буулгах дараалал:

1. БХГ-ыг өргөтгөх боломжтой “Зээлийн тооцоолуур” програмыг нээнэ үү.

2. Зээлийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулна уу.

Зээлийн хугацаанд зээлдэгч 6,490 рубль илүү төлөх бөгөөд энэ нь нийт үлдэгдлийн 21.63% болно. Энэ тохиолдолд үр ашигтай хүүг банк хүүгийн 25% биш, харин 39.60% гэж заасан байдаг.

Чухал! Эргэн төлөгдөх хугацаа нэмэгдэхийн хэрээр үлдэгдэл зээлийн үнэлгээ өөрчлөгдөж, илүү төлөлт нэмэгддэг.

Боргуудын эргэлтийн хугацааг 12-оос 24 сар болгон өөрчлөхөд дараах үр дүн гарч байна.

Баримтаас харахад илүү төлөлт 11,306 рубль болж, PSK 34,48% болж буурсан байна.

Зээлээр тээврийн хэрэгслийн чанар

Зээлээр машин худалдаж авахдаа эзэмшигч, банк, автомашины дилер, даатгалын компани гэсэн хэд хэдэн талууд оролцдог. Машины зээл олгохоос өмнө хэд хэдэн параметрүүдийг багтаасан болно.

1. Машины үнэ. Энэ үнэд кобын шимтгэлийн хэмжээ болон зээлийн хэмжээг багтаана.

2. Гэрээнд тусгагдсан олон зуун зүйл. Зээлийн хүүг дараахь шалгуураар тогтооно.

• тээврийн хэрэгслийн брэнд, төрөл;
• перчочерговийн оруулгын хэмжээ;

4. Нотариатын зардал.

5. Албан тушаалыг бүртгэх, төлбөр төлөх комисс.

Чухал! Даатгалын шимтгэлийн хэмжээ (ТК-ийн нийт дүнгийн 10 орчим хувь) болон автомашины дилерийн бүртгэлд бүртгүүлсэн машины нэмэлт суурилуулалтын хэмжээг үндсэн биеийн хэмжээгээр нэмж болно. Энэ нь нэмэлт төлбөрийн хэмжээг нэмэгдүүлэх бөгөөд илүү төлбөрийн хэмжээнээс хамаарна.

Мөн ажил олгогчийн төлбөрийн шаардлагыг багасгахын тулд банкууд илүүдэл баялгаас зээл авах тусгай хөтөлбөр боловсруулсан. Хуваарийн дагуу эхний дэнчинг хийж, төлбөрөө төлсний дараа алдсан албан тушаалын хэсгийг зээлийн хугацаа дуусахад нэг төлбөрөөр төлнө.

Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч 1,000,000 UAH үнээр машин худалдаж авахаар төлөвлөж байна. зээлээр. Хэрэв та 30%-ийн илүү төлөлттэй албан тушаалд бүртгүүлбэл үлдсэн 20%-ийг 35 сарын хугацаанд тэнцүү төлбөрт хуваана. Эцэст нь үйлчлүүлэгч дараах аргуудын аль нэгээр өрийг төлж болно.

• илүүдэл дүнг банкны дансанд байршуулах;
• Trade in системийг ашиглан машиныг дилерт худалдах;
• зээлийг 2 жил хүртэл сунгах хүсэлт гаргах.

Олон төрлийн ипотекийн зээл

Ипотекийн бүрэн даатгалд дараахь зүйлс орно.

1. Зээлийн хэмжээ (нэмэгдсэн халдашгүй байдлын дүнг хассан).

2. Ипотекийн зээлийн хугацаанд хуримтлагдсан хэдэн зуу.

3. Аль ч банкинд төлсөн даатгалын хадгаламж:

• мөнгө үрэх эрсдэлийн эсрэг застав дээр шилжүүлсэн даатгалын бодлого;
• амь даатгал

4. Эд хөрөнгийн бүрэн бүтэн байдлыг үнэлэх, эд хөрөнгийн эрхийн бүртгэлээс хасахад зарцуулна.

5. Нотариатаар өмчлөх эрхийн бүртгэлийн хүчинтэй хугацаа.

6. Албан тушаалыг бүртгэх/гаргахад банкинд нэг удаагийн шимтгэл.

7. Банкны нягтлан бодогчид мөнгө төлнө.

өгзөг розрахунку.Үйлчлүүлэгч нь дахин худалдах зах зээл дээр орон сууц худалдаж авдаг, үл эвдэх өртөг нь 2,000,000 UAH юм. Энэ зорилгоор эзэмшигч нь 1,500,000 рубль, хугацаа - 120 сар, нэрлэсэн хүү - 13.5% -ийн зээл авахаар төлөвлөж байна. Ипотекийн зээл авахтай холбоотой үйлчлүүлэгчийн зардал нь:

• албан тушаалд бүртгүүлэх нэг удаагийн комисс - 1.5%;
• сонсголын алдагдлыг үнэлэх - 3000 рубль;
• амьдралын даатгал, тахир дутуугийн даатгал - тус бүр 0.5% (даатгал нь зээлийн өрийн улмаас ихээхэн хэмжээгээр төлдөг);
• нотариатаар зарах - 10,000 грн.

Онлайн тооцоолуур нээж, уут нэмэхийн тулд бүх өгөгдлийг маягт руу оруулах ёстой.

Ипотекийн зээлийн бүрэн хүү (ипотекийн зээлийн үр дүнтэй хүү) нь зах зээлийн үнийн 14.68% болж байна.

Зээлийн хамгийн их хэлбэлзэл

ОХУ-ын Төв банк янз бүрийн ангиллын зээлийн бүтээгдэхүүний хязгаарыг тогтоосон. Эдгээр дэлгэц дээр гарч ирэх банкууд лиценз шаардахаас өмнө зөвшөөрөл авах ёстой.

Зээлийн бүрэн үнийн дээд ба дундаж зах зээлийн үнэ

1. Зээлийн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн анхны хадгаламжийн хэмжээнээс хамаарна (ипотекийн зээл болон автомашины зээлийн хувьд). Мөнгөний 50-иас дээш хувийг байршуулах үед банкууд зээлийн хүүгээ бууруулж, даатгалд хамрагдах боломжгүй болно.

2. Үйлчлүүлэгч банкинд төлөх өрийн хэмжээнээс хамааран богино хугацааны төлбөрийн хувилбарыг сонгох боломжтой. Энэ тохиолдолд аливаа эрсдэлтэй даатгалын шимтгэлийн хэмжээ өөрчлөгдөнө.

3. Банкнаас, эсвэл бичил санхүүгийн байгууллагаас “хямд” зээл авах хүсэлт гаргах. БСБ-ын хувьд зээлийн үнийн хязгаарын багцыг задалсан. МСБ-аас богино хугацаатай, баталгаагүй зээлийн үр ашигтай хүү нь нийт зээлийн 900% хүрч чадна.

Зээл олгохдоо банк нь зээлийн сарын хүүгийн хэмжээг харилцагчид мэдэгддэг. Ихэнхдээ, үйлчлүүлэгч олох гэж оролдож, зээлийн байгууллагууд зээл авахын тулд нэмэлт зуун мянган зарладаг, гэхдээ бүх үйлчлүүлэгчид банкинд нэмэлт шимтгэл, төлбөр төлөхөд анхаарал хандуулдаггүй тул тэдний vartіst нэмэгдэх болно. Аль зээлийн байгууллага эдгээр хураамжаас санхүүгийн ашиг хүртдэг вэ.

НИТХ-ын 2008-U-ийн журмын дагуу банкууд гэрээнд зээлийн бүрэн үнэнч байх, түүний дотор өөрийн дансны төлбөрийг үндсэн зээлээс нэг удаа төлөх ёстойг зааж өгөх үүрэгтэй. Энэхүү баримт бичигт бүрэн хэмжээний зээл олгохдоо зээлийн байгууллага өөрийн дансанд хийж болох бүх төрлийн төлбөрийн талаар ажил олгогчдод мэдэгдэх ёстой бөгөөд үүнд удахгүй болох гүйлгээний хуваарийг зааж өгөх ёстой.

Зээлийн үндсэн төлбөрийн эргэн төлөлт;
- Зээл авахдаа хэдэн зуун долларын эргэн төлөлт;
- Гэрээг гүйцэтгэх комиссын шимтгэл төлөх;
- Зээл олгох комиссын төлбөр;
- засвар үйлчилгээ, менежментийн комисс;
- татварын болон бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, зээлийн картын үйлчилгээний шимтгэл.

Мөн зээлийн бүрэн хамрах хүрээ нь даатгалын компаниудад төлөх төлбөр, нотариатчийн үйлчилгээ, хуульчийн төлбөр, баталгаат зээлд шилжүүлсэн эгнээг батлахад шаардлагатай янз бүрийн баримт бичгийг цуглуулах зэрэг орно.

Зээлийн хууль ёсны баталгаанд даатгал, OSACV-ийн төлбөр, АТМ-ээр дамжуулан төлбөр хийх зэрэг зээлийг татан авах, буцаан төлөх комисс ороогүй болно (заримдаа эдгээр хураамж нь хуулийн дүнгийн 3-5% хүрч болно). Зээлийн төлбөрийг хожимдуулсан, картыг хаасан, гуравдагч этгээдийн зээлийн байгууллагуудаас зээлийн картанд мөнгө байршуулсны шимтгэлийг нэмэгдүүлсэн гэх мэт торгууль төлөх зэрэгт хамаарахгүй.

Үр ашигтай хүү, зарцуулсан ашгийн тухай ойлголт

Төлбөрийн бүх шилжүүлэг нь харилцагчийн зээлийн эрсдэлийг ихээхэн нэмэгдүүлэх болно. Гэсэн хэдий ч зээлийн зах зээл дэх ширүүн өрсөлдөөний нөхцөлд банкууд үйлчлүүлэгч олох гэж оролдохдоо ихэнх тохиолдолд илүү их шимтгэл авахыг дэмждэг боловч энэ тохиолдолд зээлийн эрсдэл өндөр байх болно, энэ нь гэрээнд заагаагүй болно. . Энэ нь үр дүнтэй олон зуун хувь, олон зуугаар нугалах тухай ойлголт гэсэн үг юм. Энэ тохиолдолд ажил олгогчийн алдсан тэтгэмжийн хэмжээг харгалзан үзнэ, учир нь тэрээр зээлийн төлбөрийг төлөхгүйгээр өөрийн санхүүгээс гарах боломжтой, харин нийлбэрийн доор барьцаа байршуулах боломжтой.

Зээлийн эрсдэл нэмэгдэж байгааг мэдэхийн тулд гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө үндсэн зээлдэгч нь бидний гарын үсэг зурж буй баримт бичгийг анхааралтай уншихыг шаарддаг.

Зээлийн үнэ нь эзэмшигчийн зээлийн байр суурийг сонгох гол шалгуур юм. Төлбөрийн энэ мөнгөн дүнгийн өсөлт нь нэг пенниээс бүрдэх бөгөөд энэ нь зээлийн илүү төлөлтийн хэмжээг нэмэгдүүлдэг.

Яагаад зээл төлөх ёстой вэ?

Зээлийн үнэ нь зээлийн төлбөрийг төлөх зарчимд суурилдаг, учир нь Зээл гарсан даруйд банк орлогоо хасдаг. Зээлийн хүүг тухайн зээлийн банкинд өгөх орлогын хэмжээнээс тухайн албан тушаалын хэмжээ хүртэл тохируулна. Жишээлбэл, 100 мянган рублийн зээлийн хэмжээ. мөн зээлийн өртөг нь 25 мянган рубль юм. Зах зээлийн ханш 25% болж байна.

Зээлийн үнийг олон зуугийн ханшаар шууд тодорхойлдог. Үлдсэн хэсэг нь янз бүрийн төрлийн зээлийн харилцаа, саналын урсгалын дагуу үүсдэг. Энэ нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна:

Хүн амын хадгаламжийн хүлээн авалтын динамик, түүнчлэн хадгаламжийн дундаж хүү;

Улс орны эдийн засгийн байдал (инфляцийн түвшин гэх мэт) - Зээлийн хүү инфляцийн түвшинг нөхөх ёстой;

ОХУ-ын Төв банкны зээлийн бодлого, ОХУ-ын Төв банк бусад банкуудад зээл олгодог дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ;

Банк хоорондын зээлийн зах зээлийн дундаж хүү;

Банкны хөрөнгийн бүтэц, хүлээн авсан хөрөнгийн эзлэх хувь их байх тусам зээл илүү үнэтэй болно;

Хадгаламжийн талаас зээл рүү урсдаг зах зээл дээрх өрсөлдөөний түвшин, бага байх тусам зээл хямд байх болно;

Хугацаа нь зээлийн төрөл;

Зээлийн эрсдэлийн түвшин - батлан ​​даагчгүй, баталгаагүй зээл нь эрсдэлийн өндөр түвшинд өртөж, илүү өндөр түвшинд байдаг.

Зээлийн бодит үнэ хэрхэн тодорхойлогддог

Олон зуун арилжааны зээлийн нөхцөлийг мэдэж байж зээлийн бодит үнийг олоход хялбар байх шиг байна. Гэсэн хэдий ч, энэ байдал нь хүндрэлтэй байдаг бөгөөд зээлийн бодит үнэ нь сарын тогтмол хүүгээс хэд дахин өндөр байдаг.

Зээлийн төлбөр нь үндсэн банкинд төлсөн эргэн төлөлтийн төлбөр, зээлийн хэмжээ, шимтгэлээс бүрдэнэ. Үлдсэн хэсэг нь гэрээ байгуулах үе шатанд хөрөнгө оруулагчдын нүдэн дээр ихэвчлэн хүлээн авдаг. Зээл боловсруулах, олгох, зээлийг хадгалах, хадгалах, үйлчилгээ үзүүлэхэд зориулсан комисс байж болно.

Зарим банкууд банк руу мөнгө шилжүүлэхдээ нэмэлт шимтгэл авдаг (ихэвчлэн зээлийн карт ашиглах үед).

Гэрээнд ажил олгогчийн цалинг гуравдагч этгээдэд төлөхийг мөн зааж болно. Дүрмээр бол үнэлгээчин, даатгагч, нотариат гэх мэт үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг ипотекийн зээлийн зардал байдаг. эсвэл машины зээл (CASCO-ийн төлбөр). Энэ бүхэн нь бүх шимтгэлийг тохируулснаар голын 20% -ийг бүхэлд нь 50% болгон хувиргахад хүргэж болзошгүй юм.

Зээлийн сонголтоос гадна та төлбөрөө хожимдуулсан торгууль, торгуулийг оруулж болно. Үнэр нь хүн бүрт өөр өөр байдаг.

Үүний зэрэгцээ Оросын хууль тогтоомжид дээд албан тушаалтныг комисс, хэлтэсээс хамгаалах хуулиудыг баталсан. Банк нь зээлийн бүх төрлийн төлбөрийн шугамын талаар харилцагчид мэдэгдэхийг хүсч байна.

Тиймээс ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу банкууд банкуудад үзүүлсэн зээлийн эргэн төлөлтийн талаар (RPC) ажил олгогчдод мэдэгдэх үүрэгтэй. Үүний өмнө төлбөрийн гэрээгээр тогтоосон бүх төлбөрийг оруулна. Үүнтэй адил шүү

Би нисэж байна.

Энэ бол таны "Оросын моргейжийн талаархи сайт" бөгөөд би Дмитрий Овсянников юм.

Нэг хүн зээл авахаар шийдсэн.

Нэг банкинд өндөр хүүтэй байдаг ч байнгын шимтгэл, шимтгэл байдаггүй;

Өөр банкинд сарын хураамжийн хэмжээ бага, дараа нь "сарын шимтгэлийн хувь хэмжээг бууруулах" комисс, дараа нь эд хөрөнгийн даатгал, дараа нь хөрөнгийн үнэлгээ хийдэг.

Як бути?
Хүмүүс зээлийн хөтөлбөрийг хэрхэн тэгшитгэх вэ, хүмүүс зээлийн хөтөлбөрийг бүх нэмэлт шимтгэл, шимтгэлийн зохицуулалттай хэрхэн тэнцүүлэх вэ?

Тийм ч учраас "зээлд хүндэтгэлтэй хандах" гэсэн ойлголт байдаг.

Зээлийн бүрэн үнэ цэнэ нь ямар ч олон зуун хувь хэмжээгээр ажил олгогч бүх шимтгэл, шимтгэлийг барагдуулах зээлийн мөнгөтэй тэнцэхүйц үнэ цэнийг харуулсан үнэ цэнэ юм.

Зээлийн гэрээ байгуулах хүртэл банкуудыг зээлийн бүрэн даатгалд хамруулж, энэ мэдээллийг өгөхийг Төв банкнаас үүрэг болгосон. Дараа нь зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө үүрэг хүлээгч нь хүлээн зөвшөөрөх үүрэгтэй. Ийм олон зуун долларын ханшийн хувьд та ажил олгогчоос авах бүх хураамж, шимтгэлийн төлбөрөөс бага хэмжээний мөнгө төлөх ёстой.

Гэсэн хэдий ч зээлийн үнэ цэнэ (хувийн хувьд) туйлын тэнэг бөгөөд энэ нь дарга нарыг пантеликээс буулгаж, Ерөнхийлөгчийн удирдамжийг өгдөг гэж би ялангуяа бодож байна. Одоо яагаад гэдгийг ойлгохыг хичээцгээе.

Бүрэн зээлийг хөгжүүлэх томъёог Төв банкнаас санал болгож байна.

Томъёо нь нэлээд төвөгтэй боловч энэ томъёоны үндсэн дээр бид моргейжийн тооцоолуурыг бүтээсэн бөгөөд ажил олгогчийн даатгалын төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог тооцоолуур нь хэдэн хүн зээлийн төлбөрийг төлөхийг гайхах боломжийг олгодог. бүх хураамж, шимтгэлийг барагдуулах.

Энэхүү моргейжийн тооцоолуураар үйл ажиллагаагаа хурдасгацгаая.

Нарийвчлахын тулд жишээг харцгаая: хоёр өөр банкны зээлийн хөтөлбөрүүд тэнцүү байна.

Нэг банкны зээлийн хөтөлбөрийн хувьд бид хүүгийн 13% -ийн өндөр хүү авах эрхтэй бөгөөд хүүг бууруулах комисс байхгүй (гэхдээ банкуудад ийм шимтгэл байдаггүй);

Өөр банкны зээлийн хөтөлбөрийн хувьд зээлийн хүү нь зах зээлийн хүүгийн 12% байх бөгөөд энэ нь нэг хувиар доогуур байх бөгөөд хадгаламж эзэмшигч нь зээлийн хүүг 4% бууруулсны төлөө шимтгэл авна.

Аль ч тохиолдолд бид 5000 рублийн үнэлгээ, мөн даатгалтай болно.

1% -ийн даатгал илүү гарсан дүнгийн 10% -иар нэмэгдсэн.

болон бусад нэмэлт зардлыг төлөх: эзэмших зардал. бүртгэл, нотариатаар гэрчлүүлэх, гэрээ бэлтгэх гэх мэт. Нэмэлт зардлын худалдан авалтын үнэ 30 мянган рубль байна.

Зээл буцааж өгч эхэлцгээе.

Бид яагаад сайт руу ордог вэ?

Бидэнд моргейжийн тооцоолуур хэрэгтэй болно.

Ипотекийн зээлийн тооцоолуурын вэбсайт дээр бусад зээлийн тооцоолуурууд байдаг.

Ипотекийн зээлийн тооцоолууртай тал руугаа явцгаая. Бачимо юу вэ?

Бачимо бол ижил тооны машин юм.

"Төлбөрийн төрөл: аннуитет."

Ихэнх банкууд аннуитетийн төлбөрийг санал болгодог бөгөөд шууд утгаараа ялгаатай төлбөрийг санал болгодог хэд хэдэн банк байдаг.

Зээлийн хэмжээ нь 4 сая рубль (хэрэв би энэ утгыг оруулах юм бол мэдэгдэл шууд алга болно);

Зээлийн хүү: 13% бодит;

зээлийн хугацаа - 20 рубль.

даатгал - илүүдэл дүнгийн 1% -ийг 10% -иар нэмэгдүүлсэн, даатгалыг богино хугацаанд төлдөг,

Манайд сард нэг удаа цалинждаг байнгын хороо байхгүй;

Бидний үнэлгээний хураамж 5000 рубль (үзэмжээр),

зээлийн хүүг бууруулах комисс - энэ тохиолдолд бидэнд байхгүй болно;

банкны данс түрээслэх - бид үүнийг даатгаагүй, бусад нэг удаагийн шимтгэл хүртэл оруулсан;

Манай бусад нэг удаагийн комисс нь 30 мянган рубль юм. (Би үнэхээр талархаж байна: "Зээлийн дүнгийн 30,000%" биш, харин "30,000 рубль").
Хэрэв та 30,000% нэмбэл тооцоолуур, энэ тохиолдолд. Энэ нь зүгээр л өлгөөтэй байна: энэ үнэ цэнийг ойлгоход удаан хугацаа шаардагдах болно. Yake viide. Тиймээс бид оруулж буй өгөгдөлдөө хүндэтгэлтэйгээр гайхаж байна.

Scho mi bachimo:

Баруун гарт араатны ширээ:

нийт даатгуулагч: 12 сая 547 мянга 955 рубль, 65 копейк.

Борг төлөхийн тулд - 4 сая: энэ нь ойлгомжтой: тэдгээрийг бид авсан - буцааж өгсөн. (Тэнхлэг: 4 саяыг нь аваад 12 сая 547 мянга 955 рубль, 65 ширхэгийг банкинд өгсөн. Тэгээд банкинд (төлсөн) хоёр дахин их мөнгө өгсөн, тэднээс зээл авсан У. Але, сарлаг є - тийм є).

Манай даатгал 632 мянга 914 рубль 41 копейкийн үнэтэй.

Доорх нь өгөгдөл бүхий том хүснэгт юм.

Ажил олгогч нь зээл авахад хэдэн төгрөг төлж, хэд нь өр барагдуулах гэж, ажил олгогчийн сарын төлбөрөөс хэдэн пенни төлбөр төлөхөд явж байгааг тэр эмэгтэй харж болно. Мөн бид хэдэн мянган төлбөр хийснийхээ дараа хэдэн хүн төлөх боломжгүй болохыг олж мэдэх боломжтой.
Урьдчилсан төлбөрийн дансанд хүн мөнгө байршуулах үед үүнийг энд нэмж оруулах боломжтой бөгөөд тухайн хүн хуваарьт төлбөр болон урьдчилгаа төлбөрийг хоёуланг нь хийсний дараа ач холбогдолтой байх болно.

Харамсалтай нь, энэ нь биднийг нэг дор зогсооход хангалтгүй юм. Бид энэ утгын тэнхлэгийг иш татдаг: хүснэгтийн хамгийн доод хэсэгт шилжиж, "бүрэн зээлийн кредит" -ийг иш татна: 15 бүтэн, 33 зуун зуун зуун гол.
Энэ ач холбогдлыг санацгаая, энэ нь бидэнд дахин хэрэгтэй болно.

Бүдүүвчтэй табыг хаа.

Одоо моргейжийн тооцоолуур дээр бид үнэ цэнийг өөрчилдөг: сарын хүү нь зах зээлийн хүүгийн 12%, зээлийн хугацаа нь 20 рубль байх бөгөөд алдагдах болно. Үнэлгээ, даатгалын үнэ юу ч өөрчлөөгүй, зөвхөн зээлийн хүүг бууруулах комисс гарч ирсэн - олгосон зээлийн үнийн дүнгийн 4%.

Үүний үр дүнд бид 12 сая 009 мянга 469 рубль, 14 копейк авсан.

Тэгэхээр таны харж байгаагаар бид хүүгээ бууруулсны төлөө шимтгэл төлж, сар бүр бага хүүтэй зээл авсан нь дээр.
Мөн энэ тохиолдолд бид эхний тохиолдлоос бага мөнгө сая тутамд банкинд төлөх болно.

Тиймээс комиссоос үл хамааран зуун зуугийн хувь багатай хөтөлбөр ашигтай болсон.

Зээлд нь би гайхаж байна. Энэ нь мөн хуудасны хамгийн доод хэсэгт шатдаг. Зээлийн нийт хүү нь нийт зээлийн хүүгийн 14,98% байгаа тул зээлийн нийт хүү эхний тохиолдлоос арай бага байна.

Банкууд зээлийн эзэмшигчийн авсан хугацаанаас хамаарч зээлийн хэмжээг бүрэн даатгана.

Хамгийн гол нь зээлээ урьдчилж төлж байгаа зээлдэгчийн тоо юм.

Зээлийг 20 рубль биш, харин 5 рубль төлсөн гэж бодъё.

Банкуудад илэрхийлсэн илүү төлөлт хэрхэн өөрчлөгдөх, нийт зээлийн хэмжээ хэрхэн өөрчлөгдөхийг харцгаая.

Тооцооллыг илүү нарийвчлалтай хийх боломжтой болно: ипотекийн тооцоолуур дээр хугацаанаас нь өмнө төлөх пенниийн дүнг сард оруулах замаар. хэрэв бид шугамыг унтраахаас өмнө чичиргээ. Төөрөлдөхгүйн тулд би зүгээр л зээл олгох хугацааг өөрчилье: 20 рублийн оронд би 5 чулуу тавина.

Төөрөхгүйн тулд, илүү нарийвчлалтай болгохын тулд би арай өөр аргаар мөнгө хэмнэх болно. Би зээлийн нэр томъёог өөрчилнө: 20 рокивын оронд би 5 рокивыг орлуулах болно.

Бачимо юу вэ?

Ми бачимо, "бүх зүйл даатгалтай": 5 сая 818 мянга 553 рубль 80 копейк. Үүнээс 1 сая 338 мянга 667 рубль 44 копейкийг төлбөр төлөхөд зарцуулсан байна. Энэ нь банкинд илүү төлсөн төлбөр, энэ тохиолдолд маш их мөнгө.

Зээлийн агуу байдлыг би гайхаж байна: Хөөх, зээлийн агуу хүч -

Тэгээд зээлийн нийт зардал 16 зуун хувь, нийт 78 зуун хувь. Тиймээс бидний илүү төлөлт хамаагүй бага, зээлийн үлдэгдэл их байна.

Одоо үлдсэн утгыг харцгаая: бидний зээлийн хүү одоогийнхоос 13% байх болно, зээл олгох хугацаа алдагдах болно: 5 рокив.

Юу өөрчлөгдөж байна вэ?

Манайд зээлийн хүүг бууруулах комисс бий.

Бачимо юу вэ?

Ми бачимо: нийт даатгуулагч: 5 сая 782 мянга 331 рубль 24 копейк.

Манай улсын зээлийн бүрэн үнэлгээ 15 зуун хувь, нийт зээлийн 77 зуун хувьтай тэнцэж байна.

Бидэнд жижиг уут хэрэгтэй:

1. Хэрэв банк зээлийн эргэн төлөлтийг бүрэн даатгасан бол зээлдэгч зээлийн эргэн төлөлтийг урьдчилж төлөх эсэхийг мэдэхгүй.
   Түүнчлэн, банк зээлээ хэрхэн төлөхөө мэдэхгүй байна: 5 рубль, 10 рубль, эсвэл бусад тохиолдолд хугацаанаас өмнө зээлээ төлдөггүй.
   Мөн ямар хүнд зээл авч байгаагаас хамаарч зээлийг даатгах нь чухал.
   Але, бидний мэдэж байгаагаар 10 үйлчлүүлэгчийн 9 нь зээлээ урьдчилж төлдөг.
   Мөн банкны хамрагдсан мэдээлэл ажилчдын дийлэнх нь буруу болж хувирдаг.
2. Зээлийн хугацаа өөрчлөгдсөнтэй холбоотойгоор зээлийн нийт хүүгийн үнэ цэнэ нэмэгдэж байгааг тэмдэглэж болно. Тиймээс зээлийн бүрэн амлалтад анхаарлаа хандуулж, хүү багатай зээл авсан нь дээр. бага хүүгийн талаар - илүү өндөр зээлийн хугацаатай. Үнэн хэрэгтээ, зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлөх нь дээр, учир нь энэ тохиолдолд зээл авахад хамаагүй бага пенни өгөх болно.
3. Пропону хүндэтгэлийг буцааж авахад гайхдаг.
   Хэвлэсэн: "Riven."
   Бачимо юу вэ?
   Ми бачимо тэмдэг. Манайх 13 хувийн хүүтэй байхад нөгөөх нь 13 хувь байна.
   Урт хугацааны зээлийн хувьд манайд шимтгэл төлж, сарын бага хүүтэй зээл авах нь илүү тохиромжтой байсан.
   Хэрэв ажил олгогч 20 рублийн биш, харин 5 рублийн зээл хүсч байгаа бол зээлийн хүү нь зах зээлийн 12% бөгөөд бага хүүтэй шимтгэл төлөх шаардлагатай энэ хөтөлбөр юм. ю vydsotkova ханш vyshcha зээлийн хөтөлбөрөөс бага ашигтай, гэхдээ ямар ч биш Ямар ч комисс төлөх шаардлагагүй.
   Ихэнх үйлчлүүлэгчид зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлдөг тул аливаа зээлийн эргэн төлөлтийн 90% нь худлаа болох нь тогтоогдсон тул банк зээлээ бүрэн даатгадаг.

Тэгэхээр би яаж илүү сайн зээлийн хөтөлбөрийг бий болгох вэ?

1. Та зээлээ яаж төлөх вэ гэдгээ бодох хэрэгтэй.
2. Зээлийн тооцоолуур дээр таны зээл авах хугацааг биш харин зээлээ төлж болох хугацааг оруулдаг.

Өөр нэг зөвлөмж: Зээлд хэт их найдаж болохгүй: энэ "юу ч буруу биш" гэсэн үзүүлэлт, энэ үнэ цэнэ нь таныг сүйрүүлж, хамгийн сайн зээлийн хөтөлбөрийг сонгох боломжийг танд олгохгүй.
Би юу хэмнэх ёстой вэ?
Зээлийн төлөө авах илүү төлбөрөө нөхөх шаардлагатай. Энэ тохиолдолд та зээлийн хөтөлбөрийг илүү сайн сонгож болно:
Та нэг зээлийн хөтөлбөрт (бүх шимтгэл, шимтгэлийг барагдуулсан) нэг банкинд нэг төлбөрт хэдэн пенни төлөхийг тэд магтсан.
Та өөр хөтөлбөр, өөр банк (мэдээж ижил шимтгэл, шимтгэлтэй) -д хэдэн пенни төлөх вэ гэж тэд магтсан.
Тэд илүү төлбөрийн хэмжээг тэнцүүлж, хамгийн сайн зээлийн хөтөлбөрийг бий болгосон: илүү төлбөрийн хэмжээ бага байхаас өмнө тэд банк руу явсан.

Хэрэв танд видео таалагдаж байвал "лайк" дараарай, хэрэв моргейжийн зээлийн шим тэжээл байгаа бол форум дээрээс "Орос хэл дээрх моргейжийн тухай" порталаас асуугаарай. За, моргейжийн сэдвийг хэрхэн тайлбарлах вэ - YouTube дээрх манай видео сувагт бүртгүүлээрэй: та маш олон сонирхолтой зүйлийг сурах болно.

Таныг хүндэтгэсэнд баярлалаа.

Энэ бол би, Дмитрий Овсянников, "Орос хэл дээрх моргейжийн тухай" төсөл юм.

Та зээл авсан бөгөөд зээлдүүлэгч хүүгийн талаар танд мэдэгдсэн. Өөрийнхөө аюулгүй байдлын үүднээс та хэт их төлбөр, олон мянган төлбөрийг барагдуулсан боловч эдгээр заалтууд нь гэрээнд заасан мэдэгдэлтэй санал нийлэхгүй байна. Яагаад? Гол нь агуу зохиолчдын гэрээг зуун мянган долларын ханшаар буулгасан бөгөөд хуудасны доод талд байгаа тэмдэглэл, дарсны тэмдэглэл нь нэмэлт зүйлийг (жишээлбэл, зээл, даатгал гэх мэт) зааж өгдөг. Тиймээс мөнгөө хэмнэхийн тулд гэрээний тодорхой заалтыг тодорхой болгох хэрэгтэй.

Мөн зээлийн амлалт нь тухайн ажилтан зээлийн төрлийг сонгохдоо чиглүүлж болох хамгийн чухал үзүүлэлт юм. Гэсэн хэдий ч, энэ хоол тэжээлийн талаархи түүний мэдээлэл дутмаг байгаа тул үйлчлүүлэгч зөвхөн олон зуун хувь дээр тулгуурладаг бөгөөд энэ тохиолдолд бусад үзүүлэлтүүд хүчин төгөлдөр бус байна. Үүний үр дүнд банк бус зээлийг үүсгэгч нь 80 хүртэлх хувийн хүүтэй мөнгө авдаг. Хэд хэдэн алхам хийсний дараа үйлчлүүлэгчид банкирууд руу залгаж, өөрсдийгөө үл хүндэтгэсэн гэм буруутай байдаг. Энэ зүйлд мөн адил зээл, түүнчлэн үндсэн агуулахуудад хамаарна гэж заасан.

Зээлийн дэлгэрэнгүй

Зээлийн нийт үнэ цэнийг олон зуун голын эрэг дээр илэрхийлсэн бөгөөд зээлийн илүү төлөлтийн үлдэгдэл дүнг харуулдаг. Өмнө нь энэ нэр томъёог өөрөөр нэрлэдэг байсан - "сарын үр дүнтэй хувь хэмжээ". Тэр архи уугаагүй байсан ч зарим хөрөнгө оруулагчид түүнийг хэт өндөр хүүтэй адилтгаж байсан.

Асуудал нь комисс, даатгал багтсан бүх зүйлийг нэг тарифаар даатгах боломжгүй юм. Зөвлөмж бол гадаргуу дээр хэвтэх явдал юм. Банк бол банкны карт, зээл, хадгаламж зэрэг бараа бүтээгдэхүүнтэй ижил дэлгүүр юм. Мөн "сул фонт" дор илүү төлбөрийн бодит дүнг цуглуулах нь зөвхөн үйлчлүүлэгч олох маркетингийн алхам юм. Алив, банкирууд бидэнд худал хэлэхгүй, нарийн ширийн зүйлийг мартахгүй, гэрээний бүх зүйл, заалт дээр анхаарлаа төвлөрүүлэх хэрэгтэй.

Бичил санхүүгийн байгууллагаас зээл авсан бол бусад банк дээрэмдэх гэх мэт гэрээнд нэмэлт шимтгэл авдаггүй байсан ч урамшуулна. Эдгээр нэмэлт үнэт цаасны өмхий үнэр нь ердөө л байхгүй, тэр ч байтугай илүү төлөлтийн улмаас хувь хэмжээ нь боломжийн хязгаараас давсан байна. Та тодорхой хэмжээний төлбөр төлдөг бөгөөд хэрэв та нэр хүндтэй төлбөр төлөгч бол бусад тохиолдолд торгууль, торгууль ногдуулна.

Хуулийн дагуу хавраас эрх мэдлийг олж авсны дараа зээлийн банк нь амьдрах боломжтой зээлийн хүртээмжийг сунгаж, ОХУ-ын Төв банкны тухай ярих болно. Зээл эсвэл бусад банк өөр схем дээр ажиллаж байгаа бөгөөд энэ нь үндсэндээ амьд зээлд хуваагддаг.

Үүнийг яаж гаргах вэ?

Нэхэмжлэлийг бүхэлд нь (нэг удаагийн болон үе үе), хураамж авсан голын үнэ, улмаар зээлийн хэмжээг нэгтгэн дүгнэж үнэ цэнийг хасч болно. Энэ нь хэрхэн болдогийг ойлгохын тулд өгзөгийг нь зааж өгье. Үйлчлүүлэгч 200,000 крб шиг харагдах албан тушаалын хүсэлтээр банк руу очдог. 24 сарын турш голын 15%-д . Төлбөрийн хураамж 2%, үйл ажиллагааны үйлчилгээний хувьд 1.5% байна. Гол дүнгийн нийлбэр нь 31 мянга байна. үрэх. (Үүнийг гэрээнд заасан болно). Зээл олгох комисс нь 4 мянга. үрэх. (200,000 * 2%), үйл ажиллагааны үйлчилгээний хувьд 3465 рубль.

За, зээлийн бүрэн хэмжээ илүү байна: 200,000 +31,000 +4,000 +3,465 = 238,465 (руб.)

Жишээ нь зээлийг хөгжүүлэх нь тийм ч хэцүү биш гэдгийг харуулж байгаа боловч үйл ажиллагааг хялбарчлахын тулд янз бүрийн зээлийн тооцоолуур бий болгосон. Зээлийн дүн дээр зарцуулсан мөнгөө багтаахыг зөвшөөрдөг банкууд байдаг бөгөөд ингэснээр мөнгөө хадгаламжийн тусламжтайгаар буцааж авах боломжтой. Зээлийн бүрэн хэмжээг боловсруулах нь огт өөр хөтөлбөрүүдийг харьцуулж, дүн шинжилгээ хийхэд тусалдаг. Өгзөгийг нь зааж өгье:

Үнэн хэрэгтээ, би зуу долларын ханшийг бууруулахыг хүсч байна, эс тэгвээс би өөрт тэнцэх мөнгийг илүү төлөх болно. Үүнийг нэмсэн комиссоор (нэг удаагийн төлбөр) төлдөг. Хоол дуусч байна, гэхдээ ямар санал сайн байна вэ? Энэ нь галзуу юм, юуны түрүүнд, тариф нь арай илүү байсан ч ажил олгогч 14,736 рубль 5 рубль эсвэл нэг удаагийн төлбөрөөр төлөхөд хялбар байх болно.

Шоучид зээлийн хэмжээ, албан тушаалд хэрхэн цутгаж байна вэ?

• Зээл дээр үндэслэн төлнө.
• Хэдэн зуун төл.
• Комисс (нэг удаагийн эсвэл сар бүр) агуулсан төлбөр.
• Зээлийн картын үйлчилгээний төлбөр.
• Зээлийн гэрээнд шилжүүлсэн гуравдагч этгээдэд төлөх.
• Даатгалд төлөх (заавал болон сайн дурын даатгалын хувьд).

Мөн зээлийн дүн дээр хэрхэн нэмэхгүй байхыг харуулсан:

• Гэрээнд хамрагдаагүй боловч холбооны хуулиар төлөх үүрэг хүлээсэн төлбөр (жишээлбэл, заставын бүртгэлийн төлбөр).
• Төлбөрийг хожимдуулсан торгууль.
• Үйлчлүүлэгч өөрөө төлөх төлбөр (картны үйлчилгээний төлбөр, нөхөн олговор олгохгүй).
• Засварын эгнээний даатгалаас төлнө.

Санхүүгийн баялгийн банкууд хуульд заагаагүй нэмэлт шимтгэл авдаг.

• Албан тушаалын цалингийн төлбөр.
• Зээлийн эргэн төлөлтийн урьдчилгаа төлбөр.

Хэрэв банк эдгээр шимтгэлийн төлбөрийг танаас авч байгаа бол та ОХУ-д гомдол гаргах эрхтэй. Гэрээ байгуулсны дараа гарч болох шимтгэлийн илүү төлбөрийг эцсийн дүнг тохируулахдаа заавал даатгуулах шаардлагагүй.

• Зээлийн эргэн төлөлтийг шилжүүлэх төлбөр.
• Овердрафт хоорондын шилжүүлгийн комисс.
• Рахункомын дараа баатрын төлбөр төлөх комисс.
• Шугамын арилжаанд хамаарахгүй бусад валютаар хийсэн гүйлгээ, гүйлгээний шимтгэл.
• Бусад банкны АТМ руу бэлэн мөнгө шилжүүлэх хураамж.
• Үйл ажиллагааг тасалдуулсны төлбөр.
• Картыг дахин гаргах комисс.
• Зогсоолын жагсаалтад орох хураамж.

Цүнхээ дүүргэсний дараа танаас "шаардлагагүй шимтгэл" төлсөн банк руу залгах нь тийм ч сайн санаа биш гэж хэлж болно. Юуны өмнө, нэмэлт төлбөрийн нэгжийг гэрээнд заасан, магадгүй хураан авсан, эсвэл өөр. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв банк нь үйлчлүүлэгчтэй илүү их хэмжээний төлбөр төлсөн баримттай тулгарвал хадгаламж эзэмшигч нь шийдвэрээсээ чөлөөлөгдөх эрхтэй.

Банкыг хууран мэхэлж гүйлгээнд үрэхгүйн тулд (жишээ нь, даатгал гэж хэлсэн, зээлийн үлдэгдэл мөнгийг нь олгоход барьцаалсан, сайн дурынх гэж хэлээгүй, найдаж болно. ), эдийн засгийн анхан шатны мэдлэгтэй, эх зулзага Санхүүгийн тагнуултай байх шаардлагатай, үгүй ​​бол банкууд таны мунхаг байдлыг далимдуулав.

Ихэнх банкууд болон томоохон зээлийн вэбсайтууд зээлийн гэрээний дагуу таны зээлийн чанарыг танд хэлэх тусгай онлайн тооцоолуураар хангадаг.

¬Зээлийн хүчинтэй байдал (PVC) нь хамгийн чухал үзүүлэлтүүдийн нэг бөгөөд түүний үнэ цэнэ нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн зардал, зээлийн гэрээний утга, үүнээс үүдэн дүгнэлт хийх боломжийг олгодог. Түүгээр ч зогсохгүй банк нь зохицуулалтын дүрмийг дагаж мөрдөөгүй, гэрээ байгуулахаас өмнө ажил олгогч нь БХГ-ын талаар зохих ёсоор мэдээлээгүй тул хуульд заасан шилжүүлгийг зөрчсөн гэж үзэж, түүнийг хүчингүйд тооцоход хүргэж болзошгүй юм. ажил олгогчийн хадгаламжаас хууль бусаар устгасан manih sum.

Оросын банкны практикт 2008 оноос хойш "бүтэн зээлийн зээл" гэсэн нэр томьёо зогсонги байдалд орсон бөгөөд "үр дүнтэй хүү" гэсэн нэр томъёог сольсон. PSK-ийн зохицуулалт (томьёо ба алгоритм), түүнчлэн зээлийн бүтээгдэхүүний зуун хувийг албан ёсны болгох журмыг Төв банк, хууль тогтоомжоор тогтоодог. Өөрчлөлт хийхээс өмнө үнэр нь хэтэрхий хүчтэй байдаг тул PSK-ийн бие даасан тооцоолол хийх шаардлагатай тул бүтцийн өөрчлөлт хийх үед одоогийн зохицуулалт, эрх зүйн актуудыг шинэчилж, зээлийн гэрээний огноог харгалзан үзэх шаардлагатай. мөн таны оюун ухаан.

Энэ бол PSK-ийн төлбөрийн шинэчилсэн томъёоны нэр юм., Түргэн зээлийн тухай хуульд өөрчлөлт оруулсны дараагаас харахад зээл олголт бодитой санаанд ойртож, илүү нарийвчлалтай болж, өөрөөр хэлбэл бичил байр суурийн хүн амын дунд илүү ухаалаг, ухааралтай болох боломжийг олгосон. , ямар агуу байдлын төлөө Ki болон pіdsumkova vartіst тэд үнэт үгсээр жижиг дор нуугдаж юу өмнө зээл.

Зээлийн бүрэн боломжтой байдлын талаархи ойлголт

Банкны дансанд байгаа мөнгийг зээлийн эргэн төлөлтийн систем болон зээлийн үйлчилгээнд төлөх ёстой. БХГ нь харилцагчийн зээлтэй холбоотой бодит зардлыг тусгахаас гадна зөвхөн шаардлагатай төлбөр, зээлийн үйлчилгээ, зээлийн гэрээнд заасан нэмэлт төлбөртэй холбоотой төлбөрийг багтаана. Эдгээр шалтгааны улмаас PSK нь хууль тогтоомжийн дагуу торгууль, торгуультай холбоотой зардлыг нөхөн төлдөггүй, тухайлбал, OSACV, комисс, торгууль зэрэг нь ажил олгогчтой холбоотой бөгөөд түүнийг сонгох эрхийг нь хасдаг. ийм зардалд болон үгүй.

БХГ нь сумыг агуулж болно:

• үндсэн самбар болон vidsotki шинэ;
• Зээл боловсруулах, (эсвэл) олгох, албан тушаал (зээл) дансанд үйлчилгээ үзүүлэх, зээлийн төрөлжүүлсэн гүйлгээг тодорхойлох, түүнчлэн эдгээр төлбөрийг шилжүүлэх комисс;
• зээлийн карт олгох ба/эсвэл үйлчилгээ үзүүлэх комисс;
• зээлийн гэрээнээс үүссэн нэмэлт төлбөр, ажил олгогчийн хөдөлмөрийн даатгал, үнэлгээ, даатгал, нотариатын бүртгэлтэй холбоотой төлбөр.

PSK-ийн бүтэц, зээлийн гэрээний хэмжээ тодорхой харагдаж байна, мөн ихэвчлэн тодорхой зээлийн бүтээгдэхүүний мэдээллийн тайлбарын ард банк нийтэлсэн байдаг. Түүгээр ч зогсохгүй банкны вэбсайт эсвэл банкны саналыг нийтэлсэн бусад интернетийн эх сурвалжид БХГ-ыг задлах онлайн тооцоолуур байршуулдаг.

БХГ-ын үзүүлэлт өөрөө болон түүний дүн шинжилгээ нь албан тушаалын менежерт юу өгдөг вэ?Ихэнх хүмүүсийн хувьд зээлийн илүү төлөлтийн бодит хэмжээ чухал байдаг. Хэнд зориулж даатгалыг бие даан авах шаардлагатай вэ. БХГ-ын бодит хувь нь өөрөө банкинд буцаан татсан дүнгээс хэдэн зуун доллар, зээлийн хугацаа, банкны эргэн төлөлтийн систем зогсонги байдалд орох (ялгавартай эсвэл аннуитет) -ээс хэр их мөнгө төлөхийг тодорхой харуулах болно. Ингэснээр та өөр өөр зээлийн бүтээгдэхүүний сонголтыг хялбархан шинжилж, хамгийн ашигтайг нь сонгох боломжтой. Гэсэн хэдий ч чадварлаг дүн шинжилгээ нь БХГ-ын бүтцийн онцлог, оюун ухааныг зээлээр солих талаар илүү гүнзгий ойлголтыг өгдөг нь үнэн юм. Илүү төлбөрийн боломжит хэмжээний талаар мэдээлэл өгөх боломжтой боловч энэ нь зээлдэгч зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөхийг хүсч болох нөхцөл байдлыг хамардаггүй бөгөөд ингэснээр илүү төлөлтийн хэмжээг бууруулдаг. Нэмж дурдахад, БХГ нь өөр бүтээгдэхүүн нь цэвэр биш, хэр зэрэг тодорхой байх талаар дүн шинжилгээ хийх боломжийг олгодоггүй. Тиймээс PSK нь зээл сонгохдоо сайн, гэхдээ цорын ганц удирдамж биш юм. Бүх зүйлийг цогцоор нь авч үзэж болно.

Розрахунок ПСК

БХГ-ын задаргааны алгоритм, томъёо нь бүх банкны хувьд ижил байна. Гэсэн хэдий ч зээлийн бүтээгдэхүүнээс гадна (амьжиргааны зээл, автомашины зээл, моргейж гэх мэт) тодорхой параметрүүд, тэдгээрийг бий болгох онцлог шинж чанаруудыг задлахаас өмнө заавал тусгах талаар нюансууд байдаг тул бие даасан шинж чанаруудын зөвшөөрөгдөх үйлдлүүд байдаг. алгоритм болон Виконанниг тоол. Ямар ч тохиолдолд энэ нь зохицуулалтын эрх зүйн актаар шилжүүлсэн зохицуулалтын зарчим, дүрэмд заагаагүй болно.

PSK-ийг өргөжүүлэхийн тулд, жишээлбэл, байнгын зээл авахын тулд амьд үлдэх албан тушаалын тухай хуулийн 6 дугаар зүйлийн дүрмийг дагаж мөрдөх шаардлагатай. Бид нэн даруй ажил олгогчдод PSK-ийн талаар мэдээлэх, гэрээний дагуу зээлийн бүрэн амлалтыг бий болгох арга замыг дахин даатгадаг. Байнгын зээл олгох боломж бүрдэж, бичил санхүүгийн байгууллагууд хүн амд бичил орон тоо олгож байна. Гэсэн хэдий ч, өмхий ипотекийн зээл хүртэл шийдвэрлэхгүй байх болно - энд Төв банкны актыг дагаж мөрдөх шаардлагатай.

Математикийн мэдлэг, PSK-ийн алгоритм ба хуваагдлын онцлогийг ойлгох, одоогийн хэм хэмжээ, зээлийн гэрээний оюун ухаанд дүн шинжилгээ хийх чадвар, бие даасан тооцоолол зэрэг нь маш их хөдөлмөр шаарддаг үйл явц юм. Нэмж дурдахад, холбогдох хөрөнгө (заавар, тодруулга, журам) Төв банкинд мөнгө шилжүүлэхгүй байгаа PSK-ийг хөгжүүлэхэд зориулж тогтоосон журмын хүрээнд хуулийн заалтуудыг галзууруулах боломжгүй юм. ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон оюун ухааны параметрүүдийг дагаж мөрдөхийн тулд ихэвчлэн ялалт байгуулдаг хуулиудад ч үүний хэрэгцээг тусгасан байдаг. PSK-ийн бие даасан өргөтгөлтэй холбогдуулан ямар ч ажилтантай ажиллах нь бараг боломжгүй боловч өргөтгөлийн алгоритмыг ойлгох шаардлагагүй програм хангамж, түүний дотор онлайн тооцоолуур ашиглаж байна.

Өөрийгөө уучлахын тулд зээлийн гэрээгээ ойлгоход хангалттай. Банкууд гэрээнд БХГ-ыг зааж өгөх шаардлагатай бөгөөд тэд шинэ үүргийн талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгдэх үүргээ баталгаажуулах үүрэгтэй. Мэдээлэл буруу байвал банк, бичил санхүүгийн байгууллага захиргааны хариуцлага хүлээх бөгөөд хариуцагч нь БХГ-ыг зөв дахин хуваарилах, хууль бусаар суутгасан дүнг буцаан олгох, илүү гарсан мөнгийг нөхөн төлүүлэхийг шаардах эрхтэй.

Зээлийн гэрээнд (микропозиц) заасан БХГ-т дүн шинжилгээ хийхдээ түүний хэмжээ нь Төв банкнаас даатгуулсан БХГ-ын зах зээлийн дундаж үнийн 1/3-аас хэтрэхгүй байх ёстойг анхаарч үзэх хэрэгтэй. ижил төстэй ангиллын зээл бөгөөд гэрээ байгуулсан хуанлийн улиралд тохиролцсон болно. Ямар ч шийдвэр гаргасан ч Төв банк энэ дүрмийг шинэчлэх эрхтэй. Энэ боломжийг Оросын Төв банк 2015 оны эхний улиралд аль хэдийн дэмжсэн. PSK-ийн зах зээлийн дундаж үнэ ба түүний зогсонги байдлын ханшийг (тэдгээрийн хувьд) ОХУ-ын Төв банкны вэбсайтаас эсвэл бусад албан ёсны эх сурвалжаас олж болно.