ОСАЦВ – страховка, необхідна кожному водію. Це гарантія виплат (відшкодування збитків, завданих майну, здоров'ю, життю) у разі надзвичайної події. У 2016 році закон про ОСАЦВ зазнав деяких змін, про які важливо знати кожному учаснику дорожнього руху.

Основні визначення закону

Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності дає шанс захистити майнові інтереси, якщо в ході експлуатації МС було завдано шкоди постраждалій стороні (погіршилося здоров'я, настала смерть, пошкоджено майно). Власник полісу ОСАЦВ отримує переваги:

Страхова компанія відшкодовує завдані збитки замість винуватця ДТП.

Страхова фірма видає компенсацію (якщо власник полісу – постраждала сторона).

Коли обидва водії винні у скоєному ДТП, то страхова компанія відшкодовує обом по половині суми завданих збитків.

Чи знаєте ви? Федеральний закон про ОСАЦВ почав діяти з липня 2003 року.

Закон про автострахування ОСАЦВ оперує деякими поняттями:

Потерпілий– особа (водій, пасажир чи пішохід), якій завдано шкоди. Увага!Пасажири метро до цієї категорії не зараховуються.

Страховий випадок– епізод, що виник у результаті порушення правил дорожнього руху і спричинив певні збитки.

Компенсація– сума виплати (залежить від страхового тарифу) постраждалій стороні за завдану шкоду.

Страховий тариф- Цінова ставка.

Об'єкт страхування- Майнові інтереси клієнта.

Пряме відшкодування збитків– відшкодування збитків, які здійснюються, якщо потерпілий завчасно застрахував своє життя, здоров'я та МС.

Врегулювання вимог– розгляд звернень постраждалої сторони щодо покриття збитків за рахунок страхового полісу.

Федеральний закон про ОСАЦВ називає низку випадків, коли виплати неможливі:

1. Автомобіль не вписаний у страховий поліс.

2. Прохання про компенсацію подано не вчасно.

3. Збитки завдано на змаганнях або під час пробного виїзду.

4. Збитки завдані вантажем, що транспортується (можлива виплата здійснюється за окремим законом).

5. Громадянин сам повинен сплатити збитки, завдані співробітнику.

6. Збитки завдано об'єктам інтелектуальної власності, документам, цінним речам.

7. Майно пошкоджено під час розвантаження.

8. Автовласник сам пошкодив довірене майно.

Оформлення полісу

Оформити страховку ОСАЦВ можна у найближчій до вас страхової компанії (розцінки на послугу однакові по всій території РФ). Існує також закон про електронний поліс ОСАЦВ. Заявку на покупку поліса можна надіслати онлайн або за телефоном.Документи надсилають на електронну пошту. У зазначений термін вам залишається прийти до страхового бюро, пред'явити оригінали документів, сплатити внесок та забрати поліс. Для придбання страхового поліса вам знадобиться:

заяву на укладення договору (пишається за зразком у страховому бюро);

Важливо!У новій редакції ОСАЦВ не слід додавати до заяви СНІЛЗ.

паспорт;

Свідоцтво про право власності на машину/автобус/мотоцикл тощо;

Свідоцтво про реєстрацію автомобіля;

Водійські права (господаря машини та тих громадян, які керуватимуть засобом пересування);

Талон про проходження техогляду;

Попередній поліс ОСАЦВ (якщо є).

Нові страхові виплати з ОСАЦВ

Закон про ОСАЦВ 2016 року вносить виправлення щодо виплати при ДТП. Новий закон про ОСАЦВ гарантує:

Виплату 475000 рублів – при втраті годувальника внаслідок ДТП.

Виплату в 25000 рублів - отримають громадяни, які сплатили витрати, пов'язані з похороном потерпілого.

100-відсоткове відшкодування належить, якщо майно не піддається відновленню, або коли ремонтні роботи перевищують вартість нового авто.

Ліміт виплат за шкоду, нанесену ТЗ, збільшився до 400000 рублів.

500000 рублів передбачено в новому законі за отримання каліцтв та ускладнень здоров'я внаслідок ДТП.

50000 рублів – сума відшкодування збитків транспортного засобу потерпілого.

Увага! За компенсацією слід звернутися до страхової компанії протягом 5 діб з дня скоєного ДТП.

Рівень допустимого зносу

Поправки до закону про ОСАЦВ знизили рівень допустимого зношування деталей, агрегатів та вузлів ТЗ при обчисленні витрат на матеріали в процесі ремонту (було 80%, стало 50%). Знос за страховкою нараховується строго на деталі машини, що замінюються, на момент ДТП. Деталі, які можна поновити, не підпадають під поняття «знос».Розмір зносу залежить від пробігу та року випуску авто. Чим більше років машині, тим меншими будуть виплати по зносу.

Корисно знати! Середній річний показник зношування – 8-15%.

Оформлення документів у разі ДТП

Закон про ОСАЦВ (нова редакція 2016 року) пояснює порядок оформлення документів у разі ДТП. Документи про ДТП можна оформляти без присутності інспекторів ДІБДР. У цьому випадку слід надати страховому бюро фото чи відеоматеріали, запис із навігаторів про ДТП.

Зверніть увагу! Поки що ця зміна в законі стосується лише великих міст, але з початку 2019 року буде запроваджено на всій території РФ.

Штрафи за керування без полісу

Зміни до закону про ОСАЦВ торкнулися штрафів. Відтепер за їзду без поліса (не взяв із собою) покладається штраф у 500 рублів. Якщо поліс взагалі не купувався, доведеться заплатити 800 рублів штрафу. Тепер у вас немає права вилучати номерні знаки або евакуювати ваш автомобіль.Якщо поліс прострочений (це рівноцінно відсутності поліса) – заплатіть 800 рублів. Якщо водій (який за кермом) не вписаний до страховки – штраф 500 рублів. За їзду поза періодом використання ТЗ – 500 рублів штрафу.

Увага! За одне порушення вас можуть оштрафувати лише один раз.

Як відбувається вирішення розбіжностей

Часто під час вирішення питань щодо компенсацій виникають розбіжності. Новий закон про ОСАЦВ вимагає, щоб до звернення до суду сторона, що потерпіла, письмово обговорила свої претензії зі страховою фірмою. Якщо суд задовольняє позов потерпілого, то страховики зобов'язані заплатити 50% штрафу від суми, що мала бути сплачена.

Стаття 1

Внести до Федерального закону від 25 квітня 2002 року N 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" (Збори законодавства Російської Федерації, 2002, N 18, ст. 1720; 2005, N 30, ст. 3114; 2007, N 1, статті 29, № 49, статті 6067, 2008, № 30, статті 3616; 2009, № 9, статті 1045; № 52, статті 6438; 1988; 2011, № 1, статті 4; № 7, статті 901; № 27, статті 3881; № 29, статті 4291; № 49, статті 7040; 2012, № 31, статті 4319, 4320, 2013, № 30, статті 4084; 2014, № 30, статті 4224; 2015, № 48, статті 6715) наступні зміни:

1) абзац перший пункту 3 статті 8 викласти у такій редакції:

"3. Термін дії встановлених Банком Росії граничних розмірів базових ставок страхових тарифів (їх мінімальних та максимальних значень, виражених у рублях) та коефіцієнтів страхових тарифів не може бути менше одного року.";

2) у пункті 11 статті 12:

а) в абзаці першому слова "надання потерпілим пошкодженого майна для огляду" замінити словами "надходження заяви про страхову виплату або пряме відшкодування збитків із доданими документами, передбаченими правилами обов'язкового страхування,";

б) доповнити абзацами такого змісту:

"У разі неподання потерпілим пошкодженого майна або його залишків для огляду та (або) незалежної технічної експертизи, незалежної експертизи (оцінки) у погоджену зі страховиком дату відповідно до абзаців першим та другим цього пункту потерпілий не має права самостійно організовувати незалежну технічну експертизу або незалежну експертизу (оцінку) на підставі абзацу другого пункту 13 цієї статті, а страховик має право повернути без розгляду подану потерпілим заяву про страхову виплату або пряме відшкодування збитків разом із документами, передбаченими правилами обов'язкового страхування.

Результати самостійно організованої потерпілим незалежної технічної експертизи, незалежної експертизи (оцінки) пошкодженого майна або його залишків не приймаються для визначення розміру страхової виплати у разі, якщо потерпілий не представив пошкоджене майно або його залишки для огляду та (або) незалежної технічної експертизи, незалежної експертизи ( оцінки) у погоджені із страховиком дати відповідно до абзаців першого та другого цього пункту.

У разі повернення страховиком потерпілому на підставі абзацу четвертого цього пункту заяви про страхову виплату або пряме відшкодування збитків разом із документами, передбаченими правилами обов'язкового страхування, встановлені цим Федеральним законом строки проведення страховиком огляду пошкодженого майна або його залишків та (або) організації їх незалежної технічної експертизи. , незалежної експертизи (оцінки), а також строки здійснення страховиком страхової виплати або видачі потерпілому направлення на ремонт або направлення йому мотивованої відмови у страховій виплаті обчислюються з дня повторного подання потерпілим страховику заяви про страхову виплату або пряме відшкодування збитків разом із документами, передбаченими правилами обов'язкового страхування.";

3) пункт 1 статті 14 доповнити підпунктом "к" такого змісту:

"к) страхувальник під час укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа надав страховику недостовірні відомості, що призвело до необґрунтованого зменшення розміру страхової премії.";

4) у статті 15:

а) пункт 4 викласти у такій редакції:

"4. За згодою сторін страхувальник має право подати копії документів, необхідних для укладення договору обов'язкового страхування. У випадках, передбачених правилами обов'язкового страхування, зазначені документи можуть подаватися у вигляді електронних копій або електронних документів або за допомогою отримання страховиками доступу до відомостей, що містяться в документах, зазначених у підпунктах "б" - "е" пункту 3 цієї статті шляхом обміну інформацією в електронній формі з відповідними органами та організаціями, у тому числі з використанням єдиної системи міжвідомчої електронної взаємодії.";

б) абзац другий пункту 7 визнати таким, що втратив чинність;

в) пункт 7 2 викласти у такій редакції:

"7 2. Договір обов'язкового страхування може бути укладений у вигляді електронного документа з урахуванням особливостей, встановлених цим Федеральним законом.

Страховик зобов'язаний забезпечити можливість укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа з кожною особою, яка звернулася до нього із заявою про укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа, у порядку, встановленому цим Федеральним законом.

У разі, якщо страхувальник висловив бажання укласти договір обов'язкового страхування у вигляді електронного документа, договір обов'язкового страхування має бути укладений страховиком у вигляді електронного документа з урахуванням вимог, встановлених Федеральним законом від 7 серпня 2001 N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню)" доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму".

Створення та направлення страхувальником страховику заяви про укладення договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа здійснюються з використанням офіційного сайту страховика в інформаційно-телекомунікаційній мережі Інтернет. При цьому зазначений офіційний сайт страховика може використовуватися як інформаційна система, що забезпечує обмін інформацією в електронній формі між страхувальником, страховиком, що є оператором цієї інформаційної системи, та професійним об'єднанням страховиків, що є оператором автоматизованої інформаційної системи обов'язкового страхування, створеної відповідно до статті 30 цього Федерального закону. Перелік відомостей, що надаються страхувальником з використанням офіційного сайту страховика в інформаційно-телекомунікаційній мережі Інтернет при створенні заяви про укладення договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа, визначається правилами обов'язкового страхування.

Доступ до офіційного сайту страховика в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет" для здійснення дій, передбачених цим пунктом, може здійснюватись у тому числі з використанням єдиної системи ідентифікації та автентифікації або офіційного сайту професійного об'єднання страховиків в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет".

У разі, якщо надання страхувальником під час укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа недостовірних відомостей призвело до необґрунтованого зменшення розміру страхової премії, страховик має право пред'явити регресну вимогу у розмірі здійсненої страхової виплати до страхувальника, який надав недостовірні відомості, а також настання страхового випадку. стягнути з нього в установленому порядку кошти у розмірі суми, безпідставно збереженої внаслідок надання недостовірних відомостей, незалежно від настання страхового випадку.

При здійсненні обов'язкового страхування заява про укладення договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа, надіслана страховику та підписана простим електронним підписом страхувальника - фізичної особи або посиленим кваліфікованим електронним підписом страхувальника - юридичної особи відповідно до вимог Федерального закону від 6 квітня 2011 року N 63-ФЗ "Про електронний підпис", визнається електронним документом, рівнозначним документу на паперовому носії, підписаному власноручним підписом.

Безпосередньо після оплати страхувальником страхової премії за договором обов'язкового страхування страховик надсилає страхувальнику страховий поліс у вигляді електронного документа, який створюється з використанням автоматизованої інформаційної системи обов'язкового страхування, створеної відповідно до статті 30 цього Федерального закону, та підписується посиленим кваліфікованим електронним підписом страховика з дотриманням вимог Федерального закону від 6 квітня 2011 року N 63ФЗ "Про електронний підпис". За бажанням страхувальника страховий поліс, оформлений на бланку суворої звітності, може бути виданий йому в офісі страховика безкоштовно або направлений страхувальнику за його рахунок у вигляді поштового відправлення. При цьому ціна, за якою страхувальником оплачується послуга за направленням страхового поліса, оформленого на бланку суворої звітності, вказується окремо від розміру страхової премії за договором обов'язкового страхування.

Одночасно з направленням страхувальнику страхового поліса у вигляді електронного документа страховик вносить відомості про укладення договору обов'язкового страхування в автоматизовану інформаційну систему обов'язкового страхування, створену відповідно до статті 30 цього Закону.

5) в абзаці другому пункту 1 статті 161 слово "п'яти" замінити словом "десяти";

6) статтю 22 доповнити пунктом 1 1 такого змісту:

"1 1. Страховики, професійне об'єднання страховиків зобов'язані забезпечувати безперебійність і безперервність функціонування своїх офіційних сайтів в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет" з метою укладання договорів обов'язкового страхування у вигляді електронних документів у порядку, встановленому пунктом 7 2 статті 15 цього Федерального закону, відповідно до вимог, встановлених нормативними актами Банку Росії, у тому числі шляхом провадження діяльності, спрямованої на виключення випадків ненадання, неналежного надання послуг з укладання таких договорів внаслідок настання несприятливих подій, пов'язаних із внутрішніми та зовнішніми факторами функціонування інформаційних систем (далі – ризики порушення функціонування інформаційних систем).

Про факти настання ризиків порушення функціонування інформаційних систем страховики, професійне об'єднання страховиків зобов'язані інформувати Банк Росії у порядку, встановленому відповідно до підпункту "ц" пункту 1 статті 26 цього Закону.";

7) підпункт "ц" пункту 1 статті 26 доповнити словами ", включаючи забезпечення безперебійності та безперервності функціонування своїх офіційних сайтів в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет" з метою укладання договорів обов'язкового страхування у вигляді електронних документів, у тому числі у разі оформлення страхового поліса на бланку суворої звітності, та порядок інформування Банку Росії про факти настання ризиків порушення функціонування інформаційних систем відповідно до абзацу другого пункту 1 1 статті 22 цього Федерального закону ";

8) абзац перший пункту 1 статті 32 після слів "обов'язкового страхування" доповнити словами "або роздруковану на паперовому носії інформацію про укладення договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа", слово "його" замінити словами "відповідний документ".

Стаття 2

Абзац третій підпункту "б" пункту 17 статті 1 Федерального закону від 21 липня 2014 року N 223-ФЗ "Про внесення змін до Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" та окремі законодавчі акти Російської Федерації" (Збори законодавства України , 2014, N 30, ст.4224) визнати таким, що втратив чинність.

Стаття 3

1. Цей Федеральний закон набирає чинності після закінчення десяти днів після дня його офіційного опублікування, за винятком положень, для яких цією статтею встановлено інші терміни набуття ними чинності.

3. Пункти 3, 4, 6, 7 статті 1 цього Закону набирають чинності з 1 січня 2017 року.

4. Встановлений пунктом 1 статті 16 1 Федерального закону від 25 квітня 2002 року N 40-ФЗ "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів" (у редакції цього Федерального закону) термін розгляду претензії потерпілого застосовується до відносин між потерпілими та страховиками, що виникли у зв'язку з дорожньо-транспортними пригодами, що мали місце після дня набрання чинності цим Федеральним законом.

Президент Російської Федерації В. Путін

Законом про ОСАЦВ зазначено базові характеристики страхової відповідальності водіїв, призначені для захисту прав постраждалих від неналежної експлуатації транспорту сторонніми особами, на покриття витрат на відшкодування шкоди здоров'ю, життю чи майну.

Останніми роками внесено до закону ОСАЦВ поправки, ознайомитися з якими зобов'язаний кожен автовласник.

У Федеральному законі № 40 про ОСАЦВ використовуються спеціалізовані поняття.

Найбільш популярні серед них:

• Транспортний засіб – механізм, виготовлений транспортування людини, встановлених на ТЗ інших механізмів чи перевезення вантажів.
• Використання транспортного засобу – застосування пристроїв для транспортування, пов'язане з їх пересуванням дорогами та іншими територіями. До них належать двори житлових будинків, автостоянки, СТО, АЗС та інші. Застосування встановлених на ТЗ механізмів, що не пов'язане безпосередньо з участю в автомобільному русі, не вважається використанням ТЗ.
• Власник ТЗ – власник механізму або особа, яка володіє нею з юридичних підстав (оренда, розпорядження компетентних органів, довіреність та інше). Власником не може вважатися особа, яка використовує транспорт для виконання посадових обов'язків.
• Водій – людина, яка керує транспортним засобом. У процесі навчання водінню інших осіб водієм є інструктор.
• Потерпілий – громадянин, здоров'ю, майну чи життю якого завдано шкоди внаслідок пригоди з використанням ТЗ. Потерпілим може бути пішохід, водій транспортного засобу, пасажир транспортного засобу.
• Договір ОСАЦВ – страховий документ, у якому зазначені обов'язки страховика у разі настання описаних випадків. За певну платню страховик зобов'язаний відшкодувати збитки потерпілим. Договір – публічний документ, укладений відповідно до положень ФЗ.
• Страхувальник – власник ТЗ, який уклав договір із компанією, яка здійснює страхову діяльність.
• Страховик – юридична особа, яка має право укладати договори ОСАЦВ щодо ліцензії.
• Страховий випадок – виникнення відповідальності власника ТЗ за завдання шкоди майну, здоров'ю чи життю інших осіб.

У законі про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності 2016 року застосовується велика кількість різних понять, але знання найбільш вживаних істотно полегшить розуміння ФЗ.

Принципи страхування такі:

• ОСАЦВ гарантує компенсацію збитків, завданих майну, здоров'ю чи життю потерпілого.
• Обов'язковість та загальність ОСАЦВ.
• Неприпустимість використання в Росії ТЗ, власники яких проігнорували другий принцип страхування і не уклали договору ОСАЦВ.
• Матеріальна зацікавленість власників МС у дотриманні ПДР та підвищенні безпеки на дорогах.

Знання основних понять та принципів спростить розуміння пунктів договору ОСАЦВ.

Що змінилося?

Щороку набирають чинності нові положення ОСАЦВ. З боку власників авто можна побачити не лише позитивні сторони, а й явно негативні.

Переваги оновлень

Насамперед зменшився термін розгляду заяв від потерпілих: тепер це відбувається 20 днів. Такі зміни дають можливість швидше отримати страхові виплати, що дуже тішить обох учасників події.

Важливою зміною є можливість вибору способу отримання відшкодування шкоди: у грошовому вираженні чи можливості здійснити ремонт рахунок коштів страховика.

Якщо ж збитки заподіяно майну, що не належить до ТЗ, відшкодування можливе лише в грошах.

Так, якщо автомобіль пошкодив ганок будівлі, врізавшись у нього, господар приміщення отримає гроші, але не зможе вимагати провести ремонт.

Збільшено неустойку потерпілому за затримку виплат. Сьогодні це 1% за кожну добу прострочення. Це дає змогу отримати збільшену суму у ситуації з порушенням прав власників МС.

Знизився рівень зношування запчастин автомобіля, що враховується при розрахунку виплати. Сьогодні цей рівень сягає 50%. Якщо раніше страховик міг компенсувати лише 20% від вартості деталі, зношеної на 80%, то зараз він зобов'язаний відшкодувати половину вартості нової деталі. Особливо важливим є це нововведення для власників машин, які мають тривалий термін експлуатації.

Сума збитків, що виплачується без оформлення ДТП співробітниками ДІБДР, зросла до 50 000 рублів. Оформлення здійснюється за одночасної відповідності вимогам:

1. ДТП сталася між МС, обидва з яких мають страхові договори.
2. Збитки завдано лише двом зазначеним ТЗ.
3. З обставинами події, з переліком ушкоджень згодні обидва учасники, що фіксуються у повідомленні про ДТП. Бланк видається страховиком на момент отримання поліса ОСАЦВ. Заповнений він повинен бути за всіма правилами.

Ця зміна стосується власників, які отримали страхові поліси після 1.08.14 року. В інших випадках зберігається ліміт 25 000 рублів.

Зміна, що особливо тішить автовласників, стосується суми виплат. Сьогодні максимальний розмір відшкодування – 400 000 рублів. Особливо важливо, що ця сума не ділиться між учасниками страхового випадку, а призначена кожної сторони.

Для відшкодування здоров'я та життя людини призначається сума до 500 000 рублів.

Недоліки

Основний негатив спрямовано підвищення тарифів. Встановлено мінімальні та максимальні значення, що дає можливість лавірування.

Базові ставки для ТЗ категорії "Б", власниками яких є фізичні особи, становлять 2440-2575 рублів - це говорить про збільшення на 25%.

Другий «мінус» змін – ризик для винуватця ДТП, який оформив подію без участі представників ДІБДР. Страховик може вимагати відшкодування матеріальних витрат з винуватця у випадках:

• Якщо у повідомлення страховику відправлено через 5 днів після ДТП.
• Якщо автомобіль не було оглянуто експертами страховика або не було віддано у ремонт протягом 15 днів після ДТП.

Якщо за ДТП вирішено не звертатися до ДІБДР, слід враховувати всі супутні нюанси.

Закон про ОСАЦВ – нова редакція 2016 року

Щорічно до закону вносяться зміни, які більше чи менше впливають на сторони, що беруть участь у страхових випадках. Найбільш помітні зміни останніх років були до 2016 року та до 2017 року.

Поправки до закону 2016

У липні 2016 року було здійснено одномоментну заміну всіх діючих полісів ОСАЦВ. Важливо, що витрати на цю процедуру у повному обсязі лягли на плечі страховиків.

У зв'язку із зміною розміру відшкодування збитків транспорту до 400 000 рублів, і постраждалим особам до 500 000 рублів, збільшилися розміри страхових виплат. Крім того, змінилися дані, які застосовуються для розрахунку суми. Так, на 2016 важливі:

• регіон проживання;
• потужність ТС;
• категорія ТЗ;
• наявність причепа;
• коефіцієнт аварійності та розмір шкоди;
• вік та стаж водія;
• кількість осіб, допущених до управління транспортним засобом;
• вік МС та термін страховки.

З 2016 року розрахунок покриття витрат відшкодування шкоди здоров'я потерпілим провадиться за таблицею.Спрощено порядок підтвердження отриманої шкоди здоров'ю та отримання виплат.

Перелік осіб, які є одержувачами страховки у разі смерті потерпілої сторони, розширено.

Введені поправки щодо введення отримання електронного поліса ОСАЦВ.

Введено безальтернативне ПВП. Це означає, що потерпілий може звертатися за відшкодуванням у ту компанію, де купував поліс. При цьому сама компанія не може відмовити у розгляді відшкодування.

При цьому важливо, щоб у ДТП не постраждало інше майно, крім двох транспортних засобів. При обліку кількості транспортних засобів причіп не вважається.

Поправки 2017 року

Розглянемо, що є новим законом про ОСАЦВ з 2017 року. На 2017 рік до закону про автострахування ОСАЦВ внесено такі поправки:

• Строки огляду ушкоджень становлять 5 днів із дня повідомлення страховика про ДТП.
• Заборона незалежної експертизи, за якої існувала можливість «підгонки» результату, вигідного одній стороні. У 2017 році дані таких експертиз не мають юридичної сили.
• Термін розгляду претензій страховиками збільшено до 10 днів.
• Поліс ОСАЦВ не може бути укладений терміном менше 12 місяців.
• Можливість придбання полісу через інтернет. Особа, яка надала недостовірні відомості за таку купівлю несе відповідальність. При виявленні таких порушень винуватець ДТП повністю оплачуватиме завдані збитки. Крім того, він зобов'язаний відшкодувати страховику різницю у полісах.

Федеральний закон про ОСАЦВ був зареєстрований 25 квітня 2002 року під номером сорок і відтоді найпопулярніший у мільйонів співгромадян. Причина проста – закон регулює відносини між автовласником та страховиком ОСАЦВ. Розглянемо положення ФЗ №40 Про ОСАЦВ погляд простого обивателя.

Вступ

Ознайомитись з текстом Закону про ОСАЦВ з останніми змінами (від 28.11.2015) можна на нашому сайті або за допомогою довідково-правових систем Консультант Плюс або Гарант.

Після прочитання тексту документа, з усією очевидністю можна сказати, що таке чтиво подужає далеко не кожна людина. Офіційна бюрократична мова далека від загальноприйнятого, а формулювання статей іноді можуть поставити в глухий кут будь-кого.

Тому спробуємо розповісти про сутність положень ФЗ про ОСАЦВ звичайною та зрозумілою російською мовою.

Основні категорії

Об'єкт застосування положень ФЗ про ОСАЦВ – майнові інтереси власників транспортних засобів. Так, власнику автомобіля в рамках договору ОСАЦВ виплачуються кошти у разі заподіяння шкоди життю, здоров'ю та майну потерпілих у ДТП. Страхова компенсація може бути виключена у таких випадках:

• При відшкодуванні моральної шкоди чи втраченої вигоди.
• При отриманні пошкоджень під час навчання їзді, змаганнях чи випробуваннях на полігонах.
• При ушкодженнях транспортного засобу, що не вказаний у страховому договорі.
• При негативному вплив на довкілля.

Матеріальна компенсація збитків у випадках випадках положеннями ФЗ про ОСАЦВ не регулюється, і слід застосовувати інші нормативні акти Російської Федерації.

Виплата та держрегулювання

Грошовий розмір страхового відшкодуванняу 2016 році становить чотириста тисяч рублів при пошкодженні автомобіля та п'ятсот тисяч рублів у випадках шкоди здоров'ю. Розрахунок коштів за отримані в аварії травми провадиться за спрощеною схемою відповідно до уніфікованої таблиці.

ФЗ про ОСАЦВ встановлює термін дії тарифної ставки не менше ніж півроку і надає право регулювати її державними органами, виходячи з економічної доцільності. Державному регулюванню також підлягають максимальна величина тарифів, їх зміст та порядок застосування.

Ставки та коефіцієнти

Страхові премії розраховуютьсяшляхом перемноження ставок коефіцієнти. Критерії добору коефіцієнтів встановлюються Законом про ОСАГО. Так, наприклад, визначаються поправні коефіцієнти, що залежать від:

• регіону експлуатації транспортного засобу;
• кількості зареєстрованих ДТП;
• інших причин та збільшують ризики.

ФЗ про ОСАЦВ передбачає спеціальні додаткові коефіцієнти при нарахуванні страхових сум:

• Для власників транспортних засобів, які надали свідомо недостовірну інформацію.
• Для власників транспортних засобів, які свідомо сприяли аварії.
• Для власників транспортних засобів, які створили умови для внесення зустрічних позовів.

Строк договору та неустойка

За чинним законодавством, договір по ОСАЦВполягає на період одного року. Продовження можливе, якщо власник транспортного засобу своєчасно не повідомив страховика про його припинення. Компенсації у разі нараховуються, з діючих тарифів. Якщо прострочення за перерахуваннями не перевищує тридцяти днів, то дія такого договору вважається продовженою.

ФЗ про ОСАЦВ у статті 16.1 пояснює, що при розгляді договірних спорів слід використовувати пункти Закону №2300-1 «Про захист споживачів». Якщо потерпілий виграє суд, то на страховика накладається штраф у розмірі половини різниці між страховим відшкодуванням та судовою ухвалою. При недотриманні строків страхових виплат розмір неустойки становитиме один відсоток від загальної суми, прописаної в договорі, за кожну добу несплати.

Поведінка учасників ДТП

Федеральний закон встановлює певні правила для учасників аварії. Так, наприклад, будь-яка особа, яка перебувала за кермом у момент дорожньо-транспортної пригоди, зобов'язана пред'явити свій договір (поліс) ОСАЦВ іншим учасникам зіткнення на їх запит. Причому діяти подібним чином має не тільки власник транспортного засобу, а й водій, який опинився за кермом автомобіля у момент дорожньо-транспортної пригоди. Власник транспортного засобу зобов'язаний своєчасно сповістити свою страхову компанію про подію і діяти за її інструкціями.

При пред'явленні судового позову до автовласника або водія страховик зобов'язаний брати участь у розглядах у цій справі.

Порядок визначення та виплати компенсації

Згідно з ФЗ про ОСАЦВ, постраждалий повинен направити страховику всі необхідні документи, а також пред'явити пошкоджений транспортний засіб для огляду та оцінки збитків незалежним експертом. Ці заходи мають бути проведені у п'ятиденний період, якщо інший не прописаний у договорі. При невиконанні страховиком подібних дій, який постраждав, має право організувати подібний захід самостійно.

Потерпілий має право безпосередньо звернутися до страхової компаніїза грошовим покриттям збитків. Для цього потрібно написати заяву та додати необхідні документи. Страховик протягом п'ятнадцяти днів із моменту прийняття документів зобов'язаний або виплатити компенсацію, або надіслати обґрунтовану відмову. Допускається виплата компенсації частинами на прохання потерпілого. Крім того, грошова виплата може бути замінена ремонтом автосервісу за рахунок страхової компанії.

Ось таким є основний зміст 40-ФЗ про ОСАЦВ на сьогоднішній день. Водночас життя не стоїть на місці і ніхто не знає, які сюрпризи очікують російських автолюбителів у майбутньому. Щоб бути в курсі подій, за темою потрібно постійно стежити – тільки таким чином можна вберегтися від неприємностей.

Відео: ОСАЦВ у 2016 році

Про те, як зміни до Закону «Про ОСАЦВ» вплинули на ринок автострахування в Росії.

Влітку 2016 року в законі про ОСАЦВ відбулася ціла низка важливих змін. Розробники поправок впевнені, що вони дозволять автовласникам полегшити процес оформлення документів при ДТП і завдадуть відчутних втрат так званим «кримінальним автоюристам», які часто безцеремонно наживаються на чужій біді. Розібратися в нюансах змін до закону, що набрали чинності, допомогли експерти та юристи інформаційного проекту «ОСЦПВ: громадська приймальня».

1. Страховик відтепер може відмовити у виплаті відшкодування по ОСАЦВ, якщо заявник вчасно не надав на огляд пошкоджений автомобіль. З одного боку, це нововведення ніяк не торкнеться законослухняних громадян, які звикли викликати представників страхової компанії разом із поліцією одразу ж на місце ДТП. З іншого боку, може серйозно вдарити по «забудькуватих» автовласникам, які вирішили отримати зі страховика гроші вже після того, як машину було відремонтовано, і картину події відновити практично неможливо. Не секрет, що в багатьох регіонах країни цю схему активно використовували шахраї, які вимагали від страхових компаній невідповідних виплат і часто домагалися свого.

2. Період розгляду претензії заявника до страховика щодо розміру виплати тепер збільшується з 5 до 10 днів. Це нововведення вигідне насамперед страховим компаніям, які раніше не завжди вкладалися у встановлений рядок. Тепер часу для цього у них буде цілком достатньо, що має захистити їхні інтереси.

3. Також для страховиків запроваджено електронну систему «Єдиний агент РСА». Таким чином, ті страхові компанії, які мають свої філії в регіонах, отримують право продавати поліси ОСАЦВ як агенти від імені інших членів Російського союзу автостраховиків. Система діє тих суб'єктів РФ, чий перелік затверджено керівництвом РСА за поданням ЦБ РФ. При цьому вибір страховика, від імені якого укладається договір ОСАЦВ, здійснюється просто за номером ПТС, тобто випадковим чином. Щодо автовласників, то для них у цьому сенсі все залишається без змін — для того, щоби врегулювати збитки, необхідно просто звернутися до своєї страхової компанії.

4. Наступна зміна безпосередньо стосується саме автовласників і пов'язана зі знайомими багатьма спробами компаній нав'язати клієнту додаткові послуги. Відтепер він захищений від таких нав'язливих пропозицій юридично, пояснюють експерти.

— Буває ситуація, коли оформлення полісу за необов'язковими видами страхування стає умовою для того, щоб вам продали поліс ОСАЦВ, — зазначає виконавчий директор РСА Євген Уфімцев. — Якщо ви зіткнулися з таким, можете попередити страховика, що готові записувати розмову на диктофон чи телефон, і почати робити це, якщо попередження не допомогло. А страхові компанії, згідно з Правилами професійної діяльності, не мають права цьому перешкоджати. Друге — скажіть, що подайте претензію, якщо нав'язування не припиниться. Як правило, це допомагає. По-третє, якщо ви все ж таки купили те, що вам не потрібно, то в п'ятиденний термін можете розірвати договір на необов'язкову страховку та повернути внесену премію. Це можливо в рамках введеного «періоду охолодження» ( термін, протягом якого громадянин може розірвати договір добровільного страхування Прим. ред.), - підкреслив представник Спілки автостраховиків.

Як підрахували експерти, лише за минулий рік так звані «кримінальні автоюристи» та інші шахраї «заробили» на ринку автострахування від 10 до 18 млрд рублів. Ці втрати ведуть до того, що ОСАЦВ для доброчесних страховиків стає збитковим, і компанії у низці регіонів намагаються обмежити продаж полісів. Через це складнощі, пов'язані з оформленням «автоцивілки», виникають вже у автовласників. За даними РСА, найгостріше ця проблема зараз стоїть у Ростовській, Волгоградській, Челябінській та Мурманській областях, а також у Краснодарському краї, де «кримінальні автоюристи» поки почуваються найвільніше.

За словами керівників Російського союзу автостраховиків, проблемою доступності полісів ОСАЦВ вони займатимуться й надалі. Зокрема, «модернізація» закону має на увазі найближчим часом таке нововведення як обов'язковий продаж електронних полісів усіма страховими компаніями вже з 1 січня 2017 року.

Також у роботі Мінфіну зараз знаходиться документ, згідно з яким пропонується законодавчо встановити в договорі ОСАЦВ пріоритет ремонту пошкодженого автомобіля над відшкодуванням збитків у грошовому еквіваленті. Його розробники впевнені, що така «натуральна» форма сатисфакції буде вигідною і страховикам, і самим автовласникам. Усю нормативну базу для внесення нових поправок до закону про ОСАЦВ вже підготовлено. У РСА сподіваються, що новообрана Державна Дума розгляне і прийме цей законопроект вже до кінця поточного року.